小明和小志，分別替自己買了意外險，但小志的意外險保費，竟然是小明的「好幾十倍」！
小志高興地跟小明說：「業務員說這個是『還本型』意外險，每年的保費可是有去有回呢，沒用到的保費於日後可以領回！甚至還有滿期金！」
小明不禁想，保費差如此多，「還本型」意外險，真的「還本」嗎？
保費過高易導致保障不足
「一般意外險」多為定期且無保價金；而「還本型意外險」，多為長年期甚至是終身型，通常含有壽險成分，有保價金、解約金，但也因此，保費通常會較一般型意外險還要高。
一般意外險的費率通常是以「職業等級」區分，職業等級越高，保費會越高；而還本型意外險的費率，常見的是不分男女、年紀、職業類別，統一費率。但職業等級過高的人，如等級六，這兩種意外險都可能不在投保範圍內，投保前建議多加詢問。
以小明及小志同樣是1百萬意外險、1千元意外醫療日額為例，兩人職業等級皆為一。小明的一般型意外險，年繳保費2,100元左右，而小志的還本型意外險，年繳保費約37,000元左右。若單以主要的意外死殘而言，小志要花比小明多約17倍的成本，才會得到類似的保障。
此外，意外殘廢理賠是看殘廢等級表。舉例來說，意外造成十指永久喪失機能，為殘廢等級表的五級殘，理賠比例為60%，因此，100萬的額度只能到理賠60萬。就風險評估而言，若要調高保額，像是增加到300萬，則小志就要付出10幾萬的保費（37,000X3=111,000）；反觀小明，只需花6千多元（2,100X3=6,300）的保費，保額便可增加到300萬。