「想請問一下，如果預算有限，但想把保險保足，要怎麼分配呢？」一位網友來信詢問。
仔細與他深談，原來他是單親爸爸，有一雙不足五歲的兒女，平日跟著老闆接案做裝潢，收入還算穩定，因為前陣子釘輕鋼架踩著木梯移動時不慎從高處跌落，左小腿骨折開刀休息了三個月，家中頓失經濟，還得向父母周轉，才讓他發現自己只有勞保，如果住院根本沒有保險可以理賠，現在好不容易存點錢，就急著買保險。
保險預算的分配，注重的是－誰是家中主要的經濟支持者，像樓上的單親爸爸，如果他倒了家中就沒有人可以接替扛起家，所以第一個要考慮購買的，就是壽險及意外險。
意外險身故額度最好買足500萬，建議單獨向產險公司承保最好，除了配有意外醫療的日額約1500～2000元，遇到公共運輸事故加倍理賠，有的還兼有殘扶險的功能，給予殘廢生活扶助金，人生最難預防的就是意外，所以如果預算真的不足，那就先買一張意外險保單，分擔家庭風險。
壽險的理想額度則為你月薪的100倍，所以假設你月收四萬，那壽險額度就可以規劃到400萬，壽險和意外險身故理賠的最大不同就是：只要身故，不論原因都可以理賠，而不只限於意外，但因終身壽險的保費偏貴，以30歲男性來說，購買100萬的終身壽險，一年保費就將近要三萬，非常驚人，嚴重壓縮到規劃其他險種的預算，不符合比例原則。
所以如果你沒有特殊需求，通常都會建議搭配定期壽險，如30萬的終身壽險掛主約，再加上370萬的一年期不分紅定期壽險掛附約（或有的保險公司會直接以定期壽險當主約），這樣規劃下來，有時保費只要終身壽險的三分之一不到，非常符合把錢花在刀口上的保險原則。