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誰說長照老了才可能發生?看看如何聰明轉嫁風險

 誰說長照老了才可能發生?看看如何聰明轉嫁風險

因為少子化、平均年齡延長、老年人口愈來愈多,台灣早已邁入高齡社會。社會變老了,相關的制度與設施並未跟上腳步,導致近年來時常出現,因不堪負荷長期照顧壓力,而發生長照悲歌的新聞,光是2018年,全台發生的長照悲劇就多達22起!

你我都會老,可能都會步入需要被長期照顧的情況,因此更該正視長期照顧需求對家庭與個人所帶來的壓力和連帶影響,也更該提前準備好方案來因應風險。多數人面對長照議題,感受是慌張的,知道需要準備,但也有許多疑問:「我對長期照顧沒有概念,照顧費用多少才夠?保險要如何選擇呢?」

基本上,一旦進入長期照顧階段,就是一場長期抗戰,每個月可能都要支出一筆不小的開銷,以支應長期照顧的基本生活。可以從2個角度思考這筆錢要多少。首先是照顧的方式,通常可分為在機構照顧,或是在家照顧。若是在機構,例如護理之家,一個月至少要準備4萬~5萬元;但若是在家照顧,就要申請看護,以本國籍看護來說,一個月可能要4萬元;若聘請外國籍看護,一個月大約2.5萬元。

長期照顧費除了照顧的方式,還有照顧的耗材,例如管灌飲食、營養品、尿布、看護墊等等,一個月開銷至少要1萬元以上;再加上前面的照顧方式,等於每個月花費少則3.5萬元,多則上看6萬元。

但這只是每月的開銷,還要思考這筆錢將會支出多久時間。以衛福部過去的統計來看,長期照顧平均時間約7.3年,若以每月3.5萬元計算,等於要準備近310萬元;若一個月要花費近6萬元,那可不得了,等於要準備530萬元左右。

還有一個潛在的風險易被人忽略,即是很多人認為,年紀大才會遇上長期照顧風險,但其實年輕時,也可能因意外或疾病失能,需長期被照顧,且時間會拉得更長,要準備更多的費用,因此強烈建議,可透過商業險,轉嫁將來未知時期可能遇到的長期照顧或失能風險。

以國泰人壽安鑫久久失能照護終身保險為例,因疾病或意外導致失能且符合保單條款載明的第1~11級失能等級時,就能依比例領到一筆保險金,若是水陸大眾運輸交通意外依比例再加給;若是符合保單條款載明第1~6級失能,則能領到失能生活補助保險金,最多可達45次。此外還有豁免保險費、滿期保險金等保障項目,讓民眾既不需擔心長期照顧風險帶來的經濟壓力,也能有更完整的保障。

明天誰都無法預測,我們唯一能做的事,就是把未來的自己規劃好,防堵將來遇到風險時,把影響減至最小,讓自己跟家人,都能享有更美好無虞的生活。

「本文係由本公司與國泰世華銀行合作邀稿,詳細資訊請參考本連結

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