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經濟學家常以「市場規模前4大的龍頭公司占整體市場的比重」，來衡量市場結構。
如果產業中只有1家公司，屬於「獨占」結構，這家公司會擁有超額利潤；如果前4大龍頭公司的市占率合計大於60%，屬於「高度寡占市場」，各企業可以聯合起來定價；如果前4大龍頭公司的市占率合計小於20%，代表沒有任何一家公司有主導權。此種情況下，由於廠商家數過多，導致各公司只能賺取合理的利潤（詳見表1）。
而台灣自從1990年由王建煊擔任財政部長，並開放許多新銀行成立後，銀行家數大幅增加。在競爭者眾多的情況下，容易出現降價競爭，導致整體銀行業稅後淨利下降，這也讓很多人認為，台灣的銀行業沒有競爭力。但奇怪的是，往後數年，台灣有些銀行從市場上消失，產業集中度卻沒有因此提升。
根據金管會銀行局統計資料，2002年台灣前4大銀行市占率（產業集中度）合計32%，屬於壟斷性競爭市場，當時國內銀行家數有52家。到了2021年，國內銀行家數下降為39家，照理來說，競爭的程度下降，但前4大銀行市占率下降為29%，產業集中度不增反減（詳見表2）。
有鑑於此，各個金融機構的負責人，紛紛跳出來要求政府改善金融業的經營環境，要求政府要想辦法提升銀行的競爭力。
既然競爭條件惡化，為什麼整體銀行業的獲利可以持續提升呢？為什麼金融保險指數會持續上漲呢？這是因為表2在計算產業集中度時，僅考慮台灣資產前4大的銀行，若將台灣全部的銀行納入考量，將有不同的結論。
我們從表3中可知，2002年資產規模前8名的銀行，全部都是官股行庫；第10名的台北銀行（現為台北富邦銀行）當時最大股東為台北市政府，並非民間單位；唯一一家擠進前10名的民營銀行為中國信託銀行。但隨著時間的經過，到了2021年，官股銀行中的彰化銀行與臺灣中小企業銀行（簡稱臺企銀），資產規模都掉出10名外；反之，擁有金控支援的民營銀行，例如中國信託銀行、國泰世華銀行（由國泰銀行和世華銀行合併而成）、玉山銀行、台北富邦銀行（由台北銀行和富邦銀行合併而成）等，資產規模都擠進前10名。
就資產金額的成長率而言，官股銀行當中，就屬第一銀行成長最多，達1.64倍；成長最少的彰化銀行，資產規模只增加了1.08倍。民營銀行當中，玉山銀行資產規模增加了10.18倍、台新銀行資產規模增加了3.48倍、中國信託銀行增加了3.73倍、國泰世華銀行增加了3.12倍、台北富邦銀行增加了2.38倍，皆遠遠超過官股銀行。