對抗負利率,自己賺到退休金

 對抗負利率,自己賺到退休金

近年來,全球還有許多私人企業都在進行年金改革,「多繳、少領」是共同的方向,距離退休年限越遠的人越要有心理準備:退休金得靠自己賺。

然而,想存退休金還得對抗「負利率」,意思是即使賺了錢、把錢存在銀行,不但得不到利息,還得賠錢。根據行政院主計處公告今年1月消費者物價指數1.85%來看,如果錢只是放在銀行定存,利息僅1%,則錢會越來越薄,不用等到退休,錢怎麼存也不夠用。

因此,想靠自己賺退休金,態度要積極、行動要持續,要主動了解市場趨勢,在找到適合自己的金融商品之後,要有紀律的執行投資計畫,才能養大退休金。以下是退休金投資攻略:

攻略1:做好資產配置

投資不是風險越低越好,而是要找到適合自己的金融商品。舉例來說,越年輕的人,投資在股票的比重就要越高,反之,年紀越大的人,投資在債券的比重要要越高,通常可以用「100減去年齡=投資股票的比例」來計算。

攻略2:掌握分散原則

找到適合自己的股債比例之後,接下來就要尋找投資標的,在這個階段,最忌諱人云亦云、聽信明牌,因為別人買了某一檔賺錢的標的,有可能是因為進場的時間點對了,剛好賺到急漲那一波;而你的進場時間晚了人家一大段,不見得可以跟著賺,甚至還有可能賠。

若是擔心投資有風險,既然規避不了,就勇敢面對,藉由「分散」原則來降低風險:股債分散、產業分散、時間分散,越能管理風險,就越能創造獲利空間。而不應該把資產集中在太單一的產品,例如:定存、保險、股票等等,以免因為政策改變或趨勢變化,而侵蝕掉多數資產。

攻略3:建立投資組合

投資分散是藉由多個不同的投資標的來降低風險,而建立投資組合則是集中管理這些標的、使其發揮最大效益,通常,投資組合會是由「一個核心標的加上數個衛星標的」而成,核心標的視其年齡,年紀越輕、則核心標的越可以用股票來操作,視為主動出擊、賺取獲利空間的利器;而衛星標的則由債券型基金、平衡型基金、多元資產基金等等,扮演穩定資產、降低波動的角色,讓退休金的投資計劃,可以走得長遠,即使遇到短期市場震盪也不怕,因為早就做好分散原則還有投資組合,越能安心擁抱低點、期待未來甜蜜收成。

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