退休規劃的投資關鍵不是高報酬，而是穩定的投資表現，這不管是在退休前的累積期，或退休後都一樣。不少人認為穩定的現金流：如每季可固定配息多少，是符合退休需求的。因此金融業者便開發出不少商品以高配息為號召，民眾不明就裡，看到有配息就一窩蜂搶買。
以前有類全委投資型保險，最近甚至有理專建議客戶做房屋貸款，用貸出來的錢來買南非幣的收益基金。這些配息的背後，可能存在以本金拿來配息，本金虧損、匯率損失等風險，這些都是你投資時需要避開的地雷。
投資要簡單一點，不要買這種經過包裝設計的商品，選擇大家熟知的工具：股票、基金、ETF等做投資。等累積出一筆金額，你退休後可以從裡面定期提領部分金額，做退休後生活所需就好，你可以避免掉這些隱藏的風險，畢竟退休後沒有工作收入，穩定投資蠻重要。
3. 不要把好的留在最後
在這篇文章中（台灣人，為什麼你害怕「長命百歲」？）前衛生署署長、台灣高齡化政策暨產業發展協會理事長楊志良指出，台灣平均餘命不斷增加，現已有六成人口可活到80歲以上，其中有25％可活到90歲。而據美國社會安全局的精算數據顯示，美國人在目前65歲女性中，預計有39％能活到90歲，男性則有29％。
面對長壽人生，我們必須對未來有打算、有所計畫。但有個因素，會牽涉到退休規劃的投資策略：退休後存活的年數多久，是我們不能控制的。
一般退休後生活年數都是預估的，多數是用20年，也就是65歲退休預估活到85歲。由於你不知道可以活多久，因此部分人會有過度自我控制的現象，明明以他們累積下來的資產，可以過優渥的退休生活，但卻省吃儉用、不敢花錢。因為他們錯估以為會活很久，但如果數據顯示：約1/4～1/3的人才會活到90歲，你應該適度好好享受你的退休生活，規劃出國、嘗試一些從未做過的事情。
你大可不必縮衣節食，還擔心退休準備不夠，以至最後自己都沒用到，留下一堆財產給下一代。你可以找財務顧問來協助你細算出：退休後每年多少開銷是合理可用的，如果有做投資，可以定期提領多少金額當生活費，讓退休生活在長壽風險，與享受人生中取得一個平衡。
作者簡介_廖義榮
作者擁有國際理財規劃認證CFP證照，是專職的獨立理財顧問，提供客戶理財規劃顧問諮詢服務，公益／私益信託設立諮詢，及在企業推廣EAP員工協助方案：員工理財教育與諮詢。接受企業、團體預約退休規劃或理財投資相關課程講師，員工理財規劃諮詢，或個人/家庭理財規劃諮詢，聯絡信箱：jose.b123＠gmail.com。
網站：http://www.ifa-cfpsite.com
Facebook粉絲頁：Happy Goal 樂活理財粉絲團