近來隨著日本鐵了心實施負利率，亞洲貨幣也加入競貶大戰，不少讀者問我：他們查過了現在的定存利率和CPI，發現台灣的「實質利率」已經變成負的了，問我該怎麼辦？
我一律回答，除非你能移民到火星，還要懂得如何在沙地中種出馬鈴薯，否則，你就只能接受「我們一直活在資本主義世界且無處可逃」的這個事實，要學會運用資本主義，來幫我們趨吉避凶，甚至幫我們錢滾錢。
讀者又問，這麼說來，只會把錢放定存賺利息，不懂資本主義和投資理財的人，就注定變成眼睜睜看著自己的鈔票變小的弱勢族群了？
我說，這是必然的，我幾年前就寫書警告大家：不想被「未來」淘汰，就必須搞懂「資本主義」。
此外，我也很早就說過，總有一天，衛生紙會比鈔票還值錢。我知道，這個殘酷事實，又要讓一堆人的胸口像被雷擊穿過一樣，驚嚇疼痛又無奈。就像很多人仍不能接受，未來世界租房比買房更有利的事實，同樣的，要大家放棄死守鈔票的觀念，想必又要惹來一堆人臭罵我。
但你們罵歸罵，負利率巨人張大血口吞噬我們的血汗錢，這場戲才剛開演，不是你們咒罵就能翻轉這不可逆的世界趨勢。
相信我，活在資本主義的世界裡，愈是相信鈔票有價值的人，就會愈窮。
當然了，在全球不景氣及通縮詭影威脅下，薪水族儘量減少開支保留現金，讓自己付得出房租，有錢吃飯繳水電，是必須的。
然而，對定存族來說，你的現金存愈多，鈔票價值就遞減的愈大，這時，你一定要搞懂資本主義中的「鈔票」是什麼東西，才能不讓鈔票變衛生紙，趨吉避凶。
首先，大家要知道，我們手上的鈔票，不管是台幣人民幣日元或美元，都只是各個政府的貨幣發行單位，也就是央行，給我們的債權憑證而己。
說白一點，所謂的鈔票，等於我們把黃金或貨物，或者我們付出勞力應該得的物資，押給政府和央行，然後他們給我們一張收據，我們再用這個收據，去換得其他生活物資或使用權罷了。
所以，絕對不要把這些收據，藏在床底下或後院的魚池裡。
因為，那些欠我們許多債的政府，很有可能因為發出的收據太多，或者他們的稅收或資產價值減少，進而超額舉債，這時，我們手上的收據，就會愈來愈不值錢，最後更可能變成牆上壁紙或擦屁股的衛生紙。
我說的就是貨幣貶值的現象。
尤其，當不景氣來襲，各國央行為了不讓國家陷入通貨緊縮的地獄，也會大量印鈔票或降低率，甚至實施負利率，只求刺激股市，也希望大家有更多的錢拿去消費，讓貨幣在市場中大量流通之下，企業獲利，大家可支配所得增加，提升消費力，進而減少通縮的危機。
但副作用就是，鈔票印太多，鈔票的價值又貶得更低了。
很不幸的是，現在世界各國都在搞貨幣寬鬆政策，低調一點的慢慢降息，失血過多的就乾脆開直升機灑鈔票，而且為了達到貿易順差，為了救出口，各國央行的貨幣貶勢，也都在不擇手段擴大中。
簡單地說，未來貨幣貶值走勢，就像變了心的愛人跟你的情敵結婚，是很難再回頭的。
因此，不要再說「零利率」和「負利率」和你沒有任何關係。就算你是沒有存款的月光族，負利率帶來的「漣漪效應」和「蝴蝶效應」，是每個人都無法置身事外的。
例如，一旦利率歸零或變成負的，銀行的利差縮小，讓他們更害怕壞帳，更不敢把錢借給個人和企業，貸款條件會更嚴格，資金流動率又下降。
再來，靠固定收益生存的個人和企業，或者是退休基金之類的單位，收入也跟著減少，相對的他們的支出也會緊縮，更慘的情況下，失業人口也會增加，包括銀行業者在內，也會因利潤減少，而進行裁員。
此外，各國拼命印鈔票，熱錢像蝗蟲一樣鋪天蓋地到處亂竄，也會促使「對沖基金」到處狙擊股匯市場，玩「雙率套利交易」（carry trade），等熱錢一撤，又要讓一堆散戶跳樓，甚至連大戶也難免被打斷幾根肋骨，搞得市場元氣大傷。
諷刺的是，負利率的目的，原本是要刺激消費，逼銀行把錢貸放出去。但日本的負利率政策，顯然是沒有效的，各國經濟學家也一致認為，負利率這招等於逼市場吃鴉片，不但沒效，反倒招來一堆副作用。
如果你每天只看韓劇日劇，或只會玩手遊或線上遊戲，日復一日上班下班打卡等連假，根本搞不懂，或是不想搞懂負利率是什麼東西，等到手中鈔票大幅貶值，貶到連衛生紙都買不起，才來呼天喊地，大罵三字經，那時，你唯一的出路，就是移民到火星了。
所以我說，未來主宰我們的，不是上帝，而是無情且駭人的「資本主義」。
既然我們都活在這個「資本主義」世界，不管你是薪水族或是定存族，甚至是月光族，為了增加存活率，你再怎麼厭惡「資本主義」，你也必須和我一樣，要打從心底去接受他，搞懂他，然後利用他，來抓住他的喉嚨，逼他成為我們的守護神。
因此，當「負利率」像進擊的巨人，張著血盆大口來襲時，薪水族和月光族，可以不急著把鈔票拿去還貸款，因為利率低，代表借錢的成本低，你們可以把現金留在手上。
如果你們可以當忍者，存出一筆錢，那麼，就可以去找投報率比銀行利息高的商品，以此來賺利差。
同樣的，定存族也可以用同樣的邏輯，把現金變成資產，這裡所謂的資產可以是公司債、股票、基金或外匯存款，因為，現金是「仙女棒型」的借據，時間愈久價值燒掉愈多，資產則是會生產的孕婦，活愈久生愈多孩子。
然而，要達成這些目標，你們就要下定決心成為「資本主義」的一份子，去接受他，搞懂他，然後利用他。
否則，就算你們聽懂我說的觀念，但不會選股選商品，也不懂外匯和資本市場如何運作，只憑著菜市場三姑六婆的八卦，或被不良投顧老師洗腦，就傻傻進場，光用我那快退化的膝蓋想也知道，鐵定是屍骨無存的砲灰。
此外，就算你不想自己操作，要找理專協助或找人代操，自己也要做功課，知道他們在搞什麼，才不會用自己的血汗錢，送他們出國旅遊或幫他們繳房貸。
切記，天下沒有白拿的「投報率」。
我不是要大家都去考證照，成為專業的金融從業人士，而是要大家以求生和獲利為目標，花時間心力去接觸「資本主義」，去學習去實戰，慢慢讓自己投資理財的功力增加。
畢竟，你們都還年輕，有「時間」和「健康」這二大資源在身上，在這個人生黃金期，要讓自己升級去適應「資本主義」，只要有決心，都不是難事。否則，在物競天擇，適者生存的大掃把前面，你必然是那個被掃掉的風中之塵。
相對的，當你練出相當的投資功力，等你年過四十，體力漸衰時，才有機會脫離只靠勞務收入的日子，進而擁有財務自由，享受有尊嚴有品質的人生。
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作者介紹_狄驤
早年為媒體工作者，也是資深投資人和專職寫作者。
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