第二層：補強保障
持續性給付的補強險種
第一層的基本險種，大多為一次性給付，若擔心理賠金用盡，除了一開始可以將保額提高以外，也可利用第二層補強的險種，做到持續性給付，但要注意其保障範圍以及理賠金，是否真能夠支應所需的醫療費，或是生活費用等等。
◎第二張實支實付型醫療險／定額給付型醫療險
實支實付以及定額型醫療險，其理賠皆是在住院的前提之下，但不同的是，定額型醫療險，是依照住院天數、手術列表或是其他理賠條件，定額給付保險金。而實支型醫療險，即在必要性醫療範圍內，提供一定限額的保障。規劃第二張實支實付醫療險，或是定額給付醫療險，除了可以彌補第一張實支額度不足的自費醫療費之外，亦可轉嫁部分無形的費用支出，如薪資損失、看護費用等等。
◎殘廢險、長照險、失能險
這三個險種，都是保障因故無法工作時的生活費、看護費等。其中，殘廢險為一次性給付，而殘扶金以及長照險及失能險，皆為持續性給付。在購買這些險種之前，需要特別注意其理賠的認定條件為何，如殘廢險是依據殘廢等級表理賠，而常見的長照險、失能險，則各自有不同的理賠依據，如以巴式量表衡量、須醫生判定無法工作等等，這些在購買前都要加以注意。
◎傳統型癌症險
傳統型癌症險的保障範圍，除了初次罹癌理賠金外，在治療時，可依其保障項目，向保險公司申請理賠，如化療放療、癌症住院保險金。由於傳統型癌症險目前多有理賠上限，且隨著醫學進步，日後癌症的治療不一定需要住院，依項目逐項理賠不一定能獲賠，所以建議以上述重疾險／一次給付型癌症險，與實支型醫療險做癌症風險的轉嫁為優先，再決定是否以傳統型癌症險為輔。
第三層：追求生活品質
追求更好生活品質的險種
當保障都做足，並行有餘力時，我們可以視情況而定，評估是否需要購買以保障未來、退休後生活為主的保險。
◎儲蓄險
儲蓄險的保障範圍，是保戶若身故，可以領到身故理賠金，契約期滿未身故，則可一次領回滿期金。故常有人利用儲蓄險，強迫自己儲蓄，能在期滿時順利存下一筆錢，但要注意，儲蓄險除了有通膨等問題，在投入資金購買儲蓄險時，其可用流動資金會減少，若有急用時，在不得已的狀況下提前解約，反而會折損本金，這些風險都是要加以考量唷！
◎年金險
年金險可以分為繳保費的「累積期」及領回年金時的「給付期」。年金險主要是保障保戶生存時，能持續獲得收入，一旦過了累積期，便可依契約內容，開始領回年金。
領取年金時，常見的方式有四種：
1、在一定年限內給付，超過年限或被保人過世，則不給付
2、只要受領人尚未身故，就能終身領取定額保險金
3、在約定期間內，不論被保人是否身故，保險公司依然持續給付
4、不論被保人是否身故，保險公司還是持續給付年金，直到給付總額達到約定的保證金額。
保險的功用，是當風險來臨時，能夠轉嫁部分無力負擔的費用，減緩風險帶來的衝擊，所以應以此為準則，選購保險；而以保障未來生活為前提的保險，則可待近期自身保障做足，再衡量是否需要購買喔。835小編建議，事先了解自己當下的風險缺口，並依照自身能力、家庭狀況，循序漸進地購買保險，才能有效的降低風險的衝擊喔！
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