商周財富網 房地產 房貸選對了,至少省下100萬!一次告訴你,上班族、首購族、雙薪家庭適合哪一種

房貸選對了,至少省下100萬!一次告訴你,上班族、首購族、雙薪家庭適合哪一種

撰文者邱愛莉
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房貸的方案百百種,在申請之前,最好先了解各種種類的差別。大家通常以為利息越低越好,其實房貸的條件還有是否需要綁約、有無寬限期、貸款年限、貸款金額、是否需加買保險…等。

房貸方案有幾種分類方式,光是依照利息是否浮動、利率結構就可分為以下種類:

利息是否浮動

有的貸款利息是浮動的,有的則是固定的。固定利息通常比較高,但比較沒有未來升息的風險。依照「利率是否浮動」的標準,可分為以下三種房貸方案:

1.指數型房貸(比較常見,又稱為「浮動型房貸」)
指數型房貸利率=定儲利率+加碼利率,利率隨著市場利率變動而機動調整,一般來說只要央行沒有升降息,利率幾乎不會波動,適合有規律薪水的上班族 。

2.固定型房貸
利率固定,不受利率上漲、下跌的影響。一開始的利息通常較指數型房貸高,但因利率固定不變,可避免央行升息的風險。由於房屋貸款的年限大多為20~30年,幾乎沒有銀行提供這麼長期間的固定型房貸,大多僅提供一定期間的固定利率,期滿之後則改為「指數型房貸」。適合預算有限且準備長期還款的首購族、雙薪家庭和預期未來利率可能走升的人。

3.組合型房貸
結合固定與機動利率,可自由搭配金額比重。適合想省息又想規避升息風險的人。

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