商周財富網編輯室為讀者嚴選包括國際財經、全球股市、致富者成功心法以及與上班族生活理財的內容。
每日全台COVID-19確診者動輒200、300人，為增加保障，很多人搶買防疫保單，但保單何時開始生效，保障內容能否因千變萬化的疫情或治療行為，真正獲得理賠，更是保戶最關心的事。
500元防疫保單查詢，4個進度了解有沒有買到保單
以今年初熱賣的「臺灣產物法定傳染病防疫費用保險」為例，因為保費只需500元，且隔離就理賠10萬元，因此造成熱賣。但投保者太多，很多人至今仍不知道有沒有買到保單，很怕疫情增溫卻沒有保障，曝露在危險下。
對此推出保單的台灣產物保險（編按：以下指台產）指出，只要民眾的要保文件在停止收件時間，也就是2021年1月25日下午5點之前送達該公司，保戶權益就能獲得保障。但心急的民眾，要如何查詢自己的投保進度，確認保單的生效時間？台產已在5月初推出「保單受理進度查詢」網頁，保戶只要輸入個人身份證字號，就可查詢目前的核保進度。
以實際查詢結果來看，可見分為4個進度，台產表示不同進度有不同的意義，其中「進度二」代表保險公司已收到要保書，正在核保中，若落在這個進度，就是保險公司已開始承保後續處理。
保險本舖資深顧問業務經理陳芳琪表示，當出現「進度4：已出單」，且有保單編號後，保險公司就會以最快的速度，寄送實體保單給保戶，同時按投保當時約定的繳費方式，請保戶繳交保費，目前這張保單繳費方式大多以信用卡扣款為主。
收件日24時為保單生效日，繳完保費也能回溯享1年保障
至於保單會何時有保障效力？陳芳琪指出，生效日是從保險公司收件日（1月25日）的24時，也就是1月26日的零時，開始生效，保障效期為期1年。但因保單太多，台產可能遲至5、6月完成核保、產生保單編號，要求民眾繳保費。但只要保險公司能順利完成請款，保障同樣從1月26日零時生效；若請款失敗，保險公司也會給民眾期限補繳，只要期間內完成繳費，同樣是1月26日零時生效。
至於理賠的條件，臺灣產物法定傳染病防疫費用保險主要針對隔離、檢疫進行理賠，只要保戶因法定傳染病符合下列3種狀況其中之一：1.拿到「隔離通知書」，在家或指定處所集中隔離，2.收到「隔離治療通知書」，在指定隔離治療機構進行隔離治療，3.收到「檢疫通知書」在家或在指定處所集中檢疫，就能獲得理賠。
只要有「隔離通知書」、「隔離治療書」或「檢疫通知書」，就能申請理賠
但保戶也會問：「若我只是進度一，就被匡列隔離，或確診COVID-19而被隔離治療，保單會賠嗎？」實務上曾有保戶還查詢不到進度、卻收到隔離治療書，當時保戶將理賠申請書、隔離通知書正本送交台產，台產立刻撈出資料、完成核保與理賠，發放保險金。所以符合投保規則的保戶不必過度擔心，只要達到理賠條件，保險公司通常會加速核保予以理賠，若有需補件的情況，也會請原招攬業務員通知保戶補件，不影響客戶權益。
另外，疫情升病房缺，很多COVID-19輕症者無入到醫院治療，被迫在家隔離，或是到檢疫所、防疫旅館進行隔離治療，這種也會理賠嗎？陳芳琪表示，只要一樣有收到上述相關文件，也能申請理賠；另外，其他產、壽險公司防疫保單，針對確診後「住院治療」，提供日額保險金與定額保險金，雖然在防疫旅館隔離治療並非住院，但金管會保險局也在5月25日宣布，只要是COVID-19確診者，因無病床而在檢疫所、防疫旅館或方艙醫院進行治療，保險公司都應允提供保險理賠。