所以建議家長規劃醫療實支實付時，可以優先考慮病房費差額較高或是擇換日額額度較高的保險商品。例如：106年2月16日停售的富邦NHR1 20單位，住院病房費上限3,520/日，擇換日額也有2,860/日。
但實支實付主要是因應住院天數變短但自費項目越來越多的窘境，這部分可以透過商業保險加以彌補，在重視高病房費時別忘了自費項目的重要。
舉例來說：假設小朋友因為心室中隔缺損，或開放性動脈導管住院，使用心導管去填補心臟有缺損的部分，整個住院天數大概不會超過3天。中間若選擇自費的材料，有可能需要自費數萬元以上。如果只有日額型的保單，那麼住院3天了不起給付數千元，根本無法達到規避風險的效果。
根據健保局的統計，住院醫療花費裡，病房費佔23%、手術費佔13%、其他雜費佔了64%；所以最容易造成病患財務壓力的就是「醫療雜費」。
所以在單一家實支實付無法有效解決高日額及高雜費需求時，請以第二家醫療實支實付拉高住院理賠。
每個家庭都有不同的需求、規劃，而保險是必要、長期的支出。找到適合的業務與工具協助大家做功課並規劃，是很重要的事。很多家長以為保險自己有買就好了，但保險是一門專業，對的規劃能幫助家庭避免掉風險，所以請別讓保障變得不保險。
註1：保證續保→不管投保後體況變得多糟、或是醫療險／意外險請領次數過多／金額過高，只要保戶有繳交保險費，保險公司還是必須讓客戶繼續承保。
註2：住院→經醫師診斷因疾病或意外必須入住醫院，且正式辦理住院手續並確實在醫院接受診療。
註3：擇換日額→當住院醫療花費不高的時候，理賠金額就不多（例如住健保房，自費項目為零），保險公司將根據住院天數，理賠相對應的住院日額。假設日額1,000元，住院5天，轉換後就理賠5,000元（※「轉換日額」跟「實支實付」只能二擇一）。
本文獲「保險白話文」授權轉載，原文：【觀念】新生兒投保重點