商周財富網 股市 台股 沒錢,可以貸款投資股票嗎?一個散戶的親身案例:買進這檔,扣除利息...還能年賺3萬

沒錢,可以貸款投資股票嗎?一個散戶的親身案例:買進這檔,扣除利息...還能年賺3萬

撰文者小樂
66年次,台南人,任教於某南部高中。30歲前從未接觸股票投資,2010年因緣際會投入股市,卻因一次重大的投資失誤而開始思考研究股市獲利的長勝之道。發現短線進出不適合自己後,開始遍覽各家投資大師經典,並以此為基礎,建立一套穩定收取現金的投資組合。

期許能將價值投資的理念帶給一般投資大眾,並一同邁向正確的理財投資之道!

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編按:本文撰於2015年12月

最近小樂嘗試借了一筆為期7年約80萬元的信貸(2015/11/13更新:已核貸撥款了!),主要的目的還是想說目前台灣仍屬於利率寬鬆的環境,再加上今年經濟狀況不佳,明年恐怕也不會太好,短期基本上沒有升息的條件!於是參考了之前忠孝大的作法(可看這篇文章:真是「好加債」),希望藉由借低利率的錢進入股市,買些高殖利率的股票!

當然,借錢投資總是有風險在,但衡量我手中的投資部位,就目前來看公司獲利仍在水準之上,明年要配出不錯的股息應該仍是有很大的機會,假如整體現金股利仍能維持20萬以上,基本上我可以在還款期限內輕鬆地cover這一筆借款!而就算現金股利不如預期,至少我的工作穩定,每月還款10000元到15000元也是足以應付了!唯一考量的點就是在台股8500點附近,到底還有沒有相對低位階的股票可以買的問題了!(顯然我認為是有的!)

下面就是我申請的信貸專案:

「貼心相貸」-全國公教員工消費性貸款專案

1.適用對象:

(1)中央及地方各機關、公立學校及公營事業機構員工。
(2)上述對象至少包含下列各類人員:
●各機關公務人員、雇員及技工、工友。
●各級公立學校教職員工。
●公營事業機構員工。
●連續服務滿1年之約聘僱人員。

2.額度:每人核貸金額最高新臺幣(以下同)200萬元,加計其他金融機構同性質貸款,合計每月應攤還本息金額不得超過每月俸給總額三分之一,且於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額除以月平均收入,不得超過22倍。

3.利率:依中華郵政2年期定期儲金機動利率加0.505%(目前為1.81%)機動計息。

4.期限:最長7年。

5.還款方式:按月平均攤還本息。

6.保證:借款人借款金額逾80萬元(不含)者,應提供不動產擔保或自行覓妥1位一般保證人,該一般保證人須由中央及地方各機關、公立學校或公營事業機構員工且符合授信標準之人員擔任,並負一般保證責任。

7.相關費用:
(1)開辦費:每次1,000元。
(2)票信查詢費:每人次100元。

8.應備文件:
(1)身分證及第二身分證明文件(如駕照、健保卡等)正、影本及印章。
(2)薪資收入及在職證明相關文件。

9.請攜帶相關文件至戶籍或工作所在地鄰近分行洽詢、辦理。
※商品費用年百分率試算:
●貸款金額:30萬元。
●貸款期間:5年。
●貸款利率:範例以1.81%計算。
●各項相關費用總金額:1,100~1,200元。
總費用年百分率:1.96%~1.97%。

註:
(1)本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,實際貸款條件,仍以銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
(2)總費用年百分率不等於貸款利率。
(3)本總費用年百分率之計算基準日為104年9月30日。
(4)詳細內容依本行規定為準,本行保有貸款額度、適用利費率及最後核貸與否之權利。

基本上土銀承作的利率雖不是最低,但也算是不錯的了!

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