從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
來源：Christopher S. Penn@flickr, CC BY-NC-ND 2.0
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有不少人喜歡用買保單的方式來「強迫儲蓄」，並且認為自己只要努力繳費20年，就可以獲得終身保障，有長達五、六十年可以依靠保險公司，實在很划算！
但是，你不能不知道，很多保險業務不會告訴你、保險公司不希望你知道的風險。
過去已經提醒過大家一些風險，像是保險公司可能會倒閉以及通膨所產生的保障減損。金管會最近將要公佈的保險公司退場機制，未來如果有保險公司倒閉，接手的保險公司將不會全額理賠，也就是你原本買了100萬的壽險，可是在保險公司倒閉之後，可能只剩下幾10萬的保障。或是當初買的保障是足夠的，但是經過三、四十年，到了你最需要醫療保障的年齡，你所擁有的保額卻因為通貨膨脹而嚴重縮水，原本可以負擔一天住院費用，可能變成只夠掛號。
除了這些，還有一個很重要的風險一直被忽略，那就是保單的失效風險，評估指標通常叫做「保單繼續率」。根據最新公佈的資料，若以台灣目前所有的保險公司為單位，則在保單簽約一年後，繼續率的平均值為93.61%，簽約兩年後則只剩下84.67%。如果按照這個速度推算下去，保單能繳滿20年的機會有多高呢？
很遺憾的，目前查詢不到台灣的保戶在買了終身險之後，到底有多少比例能持續繳20年的保費到滿期，但這其實是一個相當重要的參考資訊，只是不知道什麼時候政府才會要求保險公司揭露？
為什麼重要？想想看，如果保戶買終身險，是要透過保單來為自己年老之後的保障未雨綢繆，但是沒想到因為種種的因素，這個「準備」有可能失效，站在風險管理的角度，難道不應該讓保戶知道這種風險出現的機率有多高嗎？