科技業工作的一大好處就是收入高。如果你月薪高，或是每年分紅收入穩定，都能開很好的槓桿，拿到相對低的利息。要趁自己工作能力強、月薪高、年輕的時候做房屋貸款。大額消費上也可以利用貸款，延後繳費。
沒事不用借錢，但是買房上大家都借錢。買房的貸款可以很長期，在高通膨時代幾乎無敵，是很重要的財務規畫課題。買房真正的問題是在「高房價」，而不是貸款本身。
你可能覺得「沒有啊，我在領那個什麼薪水，年薪150（萬元）都沒有，都不好意思說了。」但是在台灣跟很多行業比，算好了。
台灣的房貸利息已經很低了，簡直是用國家資源保護。未來升息降息，自己利息太高再做refinance就好了。現金買房的人，除了沒差那點錢的有錢人之外，就是有更低成本的資金來源，例如可以在別的地方貸款更低的利息。但台灣已經十分低利，更多人是貸款出國到高利息國家買房。
買投資房的人都想辦法拉高貸款，找人頭、預告登記，就是為了把槓桿條件弄好拉高。
事實上，高收入者信貸也是一個低成本資金來源，尤其大額開支，信貸條件都不錯。像我買車都是全信貸，等量的資金繼續放在投資。
以前覺得只有8+9和山道猴子才會全貸款強力過件，所以我上一台車是全現金購買，現在看來有夠蠢蛋。現在低利時代，車貸利息高很多，改用信貸可以利息比較低。250多萬的車子分5年償還、2%利息計算，總利息才13萬元左右。拿250萬元投資大盤，股市不會每年賺錢，但5年的報酬率要超過13萬不是很難的目標。
當然你可能會說股市跌了怎麼辦？付不出來？
這個問題的核心是「付不出來」，不是股市跌了怎麼辦。股市當然會漲會跌，你要規畫的是跌了也付得出來就可以了。
像是月薪高，股市要跌了一半還是付得出來，這樣風險就低。你如果身價250萬元、貸款250萬元，買車又投資股市250萬元，當然風險高。你如果股市投資有2,500萬元，貸款買車就是可考慮的財務規畫。
不過上面沒有提到借錢投資放大槓桿的話題，這邊先不討論。放槓桿通常是保護部位，像我們這種全本金All in的族群，槓桿就要很小心。
沒事不要借錢，有事可以借錢。
本文獲「科技工作講」授權轉載，原文：房貸是一個重要課題
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