「效率理財與生活」
效率理財王，大學保險系畢業，但沒當過一天保險業務員。喜歡旅行、閱讀、關懷流浪狗。
部落格2011年成立，累積200多篇理財文章。三大主題：應備存款、指數化投資、純保險。針對上班族一生會遇到的理財問題：存退休金、醫療費、買房、買車、旅遊等，推廣「投入最少的時間、金錢」，達成「最有效率」的投資成果及保險保障。
節省下來的時間與金錢，留給更重要的家人及自己。截至2018年止，與太太共同旅遊10個國家，包括21個城市，最遠的是冰島。
官方網站：http://selfinsurance1911financenote.blogspot.com/
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提領的疑問
疑問一：假如股市大漲，當年度總報酬超過6%，可以提領多一點嗎？
不行。比如，年度總報酬10%、15%時，依然只能提領6%，多餘的要留在投資工具裡面，以彌補未來某個年度（幾乎一定會發生）不足6%的時候使用。
疑問二：假如股市表現不好，當年度總報酬不足6%，怎麼提領呢？
還是可以提領6%，以維持固定的生活品質。因為，股市大漲超過6%的年度，我們只有提領6%，有預先把多餘的報酬保留下來，因此可以截長補短。
上述舉例的VT、0050兩個指數化投資工具，長期年化總報酬是9～12%，我們只固定從中提領6%，事實上已經預留相當多的緩衝空間。
雖然過去績效確實不能保證未來，但是，過去9年平均每年考120分、過去14年半平均每年考90分的人，我們期待他未來10年平均每年只要考「60分以上」就好，應該算合理吧？
小結
一：分批投入
將優存本金領出來之後，以6到12個月，也就是半年到一年的時間，分批投入資本，可以平均買進的成本，減少心理壓力與恐慌情緒，讓我們能堅持這個指數化投資計畫。
二：部分提領
指數化投資，類似買房收租又增值，但比買房有彈性，可以賣掉一小塊資產，部分提領，是更適合有提領需求的退休族之投資選項。
三：留在市場
要特別注意的是，這個投資計畫是「買進、持有」，而不是「買進、賣出、買進、賣出」。 不要試圖去猜測股市高低點，想要在低點買進、高點賣出，多年位居世界富豪前三名的巴菲特說過，他投資股市超過50年，還沒見過能「持續」正確抓準高低點的人。
有人可能成功猜對一、兩次，但不可能數十年都持續正確抓準。你自認為現在是高點，所以賣掉股票；但假如賣掉後，股市繼續漲更高呢？你將錯過未來幾年的上漲，也錯過股市報酬。
記住，指數化投資的目的，是要獲取「市場報酬」。比如，通過參與全球或台灣股市長期平均9～12%的報酬，每年從中提領6%。
就像退出優惠存款，就無法再享有18%優存利息。一旦賣出股票、退出股市，你就無法獲取股市報酬。
優惠存款的決定權在政府，政府規定要領出，我們只能乖乖照辦，不論你是否願意。然而，指數化投資的決定權在個人，只要你願意繼續使用指數化投資工具參與股市，沒有人能逼迫你領出，只有你自己。嗯，或許還有電視新聞上的悲觀情緒。
本文獲「效率理財王」授權轉載，原文：退休軍公教優存本金的新選擇：指數化投資，年化報酬率6～12%
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作者：效率理財王
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