商周財富網 個人理財 保險 每月繳健保,出車禍住院燒掉22萬...卻沒給付!一個案例看:讓你不用自掏腰包的2大「護身符」

每月繳健保,出車禍住院燒掉22萬...卻沒給付!一個案例看:讓你不用自掏腰包的2大「護身符」

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健保法第2條規定,醫療給付費用總額扣除就醫時依本法應自行負擔費用後的餘額,才是由健保支付。自行負擔是指什麼?小張因為車禍傷及胸腰椎,住進醫學中心45天,加護病房14天,慢性病房31天,出院結帳花了他21.8萬。繳了健保為何還要付這些錢?醫療險能解決他的負擔嗎?

住院醫療,的確有三大類要從荷包掏出來:住院自行負擔、自付差額、自費。先不說自付差額和自費。健保自行負擔是本於使用者付費的原則,達到公平跟減少醫療浪費,其規定有兩大類:門診和住院。通常習慣叫它「部分負擔」。

自行負擔以固定比率計算

健保法第47條明文訂定在住院期間,要「自行負擔住院費用」,分急性病房和慢性病房兩種不同負擔比率。

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「自行負擔住院費用」不是專指「病房費」,而是指在加護病房(急性病房)、或普通病房(慢性病房)住院期間,健保所給付的醫療費用,如醫師診察費、護理費、健保病房費、手術費、麻醉費、特殊材料費、藥品費、注射費等等,按照天數對應的比率計算應自行負擔金額。

至於超過健保給付病房費的差額、特別護士護理費、醫師指示用藥等等,本就不屬於健保給付項目,不會計入應自行負擔的母數,而是屬於自費或自付差額。

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