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人人都做得來
財務獨立的自由遠比金錢更珍貴,財富的累積始於認清時間的價值,並學習如何有效的運用時間。
與金錢不同的是,時間無法製造或儲存。但與金錢相同的是,時間是可以計量、投資,與享受的。如果不能享受時間,生命就顯得漫長無比。如果你曾經困在惡劣的人際關係中,或是守著一個你討厭的工作,或是久病在床,你就懂我的意思。
勒巴夫定律
信不信由你,我發現了一條非常簡單的原則,可以讓你所投資的時間與金錢有驚人的回收,非常簡單卻威力無窮:
勒巴夫定律:主動積極投資自己的人生,被動投資你的金錢。
主動積極投資自己的人生,是指自己決定時間要如何分配,而不是根據某種情況或是別人的指示來使用時間。先檢視一下你的生活與夢想,什麼對你是最重要的,你要的是什麼。然後決心花時間做些事情,讓自己擺脫現狀,成為自己想要的那種人。
這就像是投資組合一樣,把資金分配在不同形式的投資管道,如股票、債券,與現金,你得決定如何分配自己的時間。好的時間投資組合,把清醒的時間分配給4種基本活動:學習、賺錢、生活、回饋。
各領域的時間分配,會因不同的人生階段而異,例如,早年以學習為重,中年忙著賺錢,晚年則是回饋他人與享受生活。顯然,在整個人生當中,4項活動我們都會參與,但是隨著每人所處的位置與想要過的生活,分配比率會有所不同。積極主動地投資自己的人生,是指決定自己想要什麼,然後按照選擇分配時間。
另一方面,對錢的投資要被動,例如投資在沒什麼精神負擔、成本低、能反映整體股市表現的指數型共同基金,方法如下:
1.把資金分配在股票、債券,以及現金上。資產配置將影響你的未來回收,可以按照下列比率投資:50%國內股票、20%國際股票、20%債券、10%現金。
2.根據上述比率,購買沒什麼精神負擔、成本低的指數型基金:50%國內股票指數基金、20%國際股市指數基金、20%債券指數基金、10%現金。
3.在所賺的每一塊錢中,拿出10%加碼至投資組合中。投入愈多,就能愈早獲得財務獨立的自由。
4.每年檢討投資組合一次。如果和最初的分配法相差在10%以內,就不做調整,如果相差超過10%,就重新調整資金分配。
採行這套理財辦法不需花什麼時間,也不需要高深的財務知識,只要懂得計算簡單的百分比,人人都做得來。
勒巴夫定律是全世界最不為人知的投資秘密,因為絕大多數的人都在做相反的事:被動地投資時間,積極主動地投資金錢。
大多數人管理時間的方式,是讓情況或是其他指令告訴他們該如何過一天,何時起床,何時上班,何時回家,以及薪水該是多少,掉入時間與金錢的陷阱當中。
談到投資金錢,多數人的做法如下,大約有3分之2的人付一大筆錢給金融規畫師,或是經理人,以積極管理他們的金錢,這些費用與佣金讓投資專家的財富增加,但客戶的財富卻沒有增加。可悲的是,多數投資專家收取客戶的費用與佣金,但表現卻往往低於大盤。
其他投資人則是自己管理金錢,企圖戰勝市場,他們花費大量的時間與金錢,煩惱該買些什麼,什麼時候買,什麼時候賣。
4年一無所獲的故事
法蘭克,30歲,在90年代後期的科技投資狂潮中慘遭滅頂。他的故事供大家借鏡:
4年前,我的朋友告訴我,最佳的投資方式,就是投資指數型基金。
那時是1997年,股市蓬勃,我很困惑,為什麼要投資每年成長率平均17%到20%的指數型基金,而不是買1年內就可以賺3倍的股票?於是我去買股票。
我很幸運,在4個月內賺了1倍。我問朋友,為什麼要把錢投資在無聊的指數型基金,若投資在股市,報酬不是更多更快?他的回應是:「要簡單地投資,過去的表現不代表未來的獲利保證。」
1999年,科技股正走強時,我投資在科技共同基金上,斬獲不錯。到了2000年,我選擇了一些去年表現最佳的科技公司,把所有錢都投資進去。
你應該知道2000年的科技股發生什麼事,那一年我虧損76%。第2年更慘,我的錢像雪一樣融化了。一開始,我以為那只是股市短期的修正,我堅守股市,最後輸掉所有贏來的錢和一大筆自己的錢。至於我朋友,他2000年的投資組合虧了4%,對先鋒集團(Vanguard Group)的指數型基金非常滿意。
對指數型基金了解更多後,我把投資轉向指數型基金。
之前那4年我損失了許多時間、金錢,還有自信。我幾乎隨時都處於壓力過大的情況,每天花10小時做網路研究,閱讀相關公司訊息,花大量時間閱讀投資性的報章雜誌,也因為太忙而沒把時間留給太太與小孩。
千萬別學我,不要把時間都花在尋找最佳股票與基金上,因為你永遠也找不到。不要追逐高額獲利或是想擊敗市場,因為往往是市場擊敗你。人生還有許多事勝於股市,要簡單、聰明而安全地投資,為人生而投資。享受與朋友、家人的相處時光,同時別忘了聞聞玫瑰花香。
研究結果非常清楚:長期被動地投資是所費時間最少、成本最低的投資方式。重要的是,要開始計畫,現在就投資。而等待最佳時刻,或是相信某個投資專家會拿著必勝武器出現在你面前,擊敗市場,則純然是你的幻想。
積極主動地投資人生,被動地投資金錢,如此簡單、卻很少被實踐。不要浪費時間去玩市場,要認清市場,過自己想要的生活,享受人生,這就是勒巴夫定律的精髓。
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作者:麥可.勒巴夫(Michael LeBoeuf)
譯者:李振昌
出版社:商業周刊
出版日期:2024/06/13
作者簡介_麥可.勒巴夫(Michael LeBoeuf)
曾擔任商學院教授,35歲時體認有錢很重要,但有自己的人生更重要,因此找出如何又賺到錢、又賺得幸福的真正富裕之道,並身體力行。結果在1989年的47歲從教職退休,靠累積的財富活得愜意。他追隨先鋒(Vanguard)的創辦人約翰.柏格(John Bogle)推行指數化投資,身為柏格頭(Bogleheads,景仰柏格的投資人自主組織)的領導人物,合著有暢銷著作《柏格頭投資指南》。另著有《別當打卡的豬》、《效率專家》、《如何永遠贏得顧客》、《21世紀管理新觀念》、《生產力挑戰》、《做時間的主人》等書。
譯者簡介_李振昌
政大歷史系畢業,美國肯塔基州默海德州立大學(Morehead State University)大眾傳播學碩士。曾任中國生產力中心叢書主編與經理、讀者文摘叢書主編及良辰出版公司總編輯。
《賺錢,也賺幸福(修訂版)》
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