前面提到【平準費率】：保險公司透過精算，將他們一輩子所需要收的保險費，通通濃縮在這20年讓你繳完。這20年每年都是繳一樣的費率。
想想一個濃縮的費率，它會是怎樣的費率，就是貴，因為貴，所以你額度絕對拉不高，最低600元日額最高1000元日額，再上去，每年的保費絕非你所能負擔。
以某某人壽舉例：0歲孩童
終身醫療險：
年繳保費：10230元（平準費率：每年相同）
定期醫療險：
年繳保費：1610元（自然費率：5年調整一次）
終身A：繳費20年，總繳保費約【20萬4千6百元】
定期B：繳費20年，總繳保費約【3萬2千2百元】
如果B買定期險然後把每年的差額定存起來，20年共可以存【17萬2千4百元】，
這【17萬2千4百元】存在銀行定存以1.3%的利息，每年有2241元的利息可以幫你付定期醫療的保費付到40歲！！！
而41歲繳到75歲時還必須花【8萬8千6百元】，
最後B會剩下【8萬3千8百元】，
那A呢？
最後會剩下【0元】。
假設兩個人在75歲前都有申請過理賠，理賠金額都是【15萬】，
A拿到的【15萬】其實就只是保險公司從他繳出去的【20萬】再拿給他而已，
B呢？這【15萬】才是真正的保險金。
B買定期：75歲手上握有【8萬】，
A買終身：75歲手上握有【終身保單】一張。
（身故理賠5萬，因為要扣除已申請金額）
（這樣還想要拿回來保費？）
「自己賠自己，左手賠右手」這句話有沒有聽過？