5分鐘搞懂「3大類年金險」:不論保多少都不需健康檢查,退休後月月有錢領

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圖片來源:保險e聊站
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年金險(註1)與壽險的功能大不同。壽險強調身故後的風險,而年金保險是針對生存時的生活保障,像是退休後的生活費、養老費、看護費等。年金險與其他險種不同的地方,還有累積期及年金給付期,當累積期屆滿進入年金給付期之後,要保人不能終止契約、減額、貸款等。

根據繳費方式、給付狀況、受領人(註2)的不同,年金險有不同的分類,分別為:

依繳費方式

分為躉繳型(一次繳清),以及分期繳付型。

依給付狀況

◎年金給付始期

1.即期年金:簽訂契約後就開始給付,通常是躉繳型的年金險。
2.延期(遞延)年金:契約訂立後,約定幾年或是被保險人到幾歲仍生存,才開始給付。

◎年金給付方式

1.定期生存年金:在一定年限內給付年金,但若被保險人在年限內死亡則不給付。
2.一般終身年金:只要受領人尚未身故,就能終身領取年金。
3.保證期間終身年金:不論被保險人是否身故,保險公司皆會在約定的期間內持續給付。
4.保證金額終身年金:不論被保險人是否身故,保險公司皆會給付至約定的總額。身故後的給付方式,又可分為分期及現金即時償還兩種。

◎年金給付金額

1.定額年金:給付的金額在一開始即固定不變。
2.變額年金:給付的金額會隨著投資的收益而改變。

受領人數

◎個人年金險:由一人受領年金。

◎多數受領人年金險:由一約定兩個以上受領人的年金險。

1.連生共存年金:受領人皆須生存才會給付年金,若其中一人死亡,就停止給付。例如,受領人為丈夫及妻子,丈夫或妻子其中一人身故,則停止給付年金。

2.連生遺族年金:受領人死亡,保險公司仍會持續給付給相關受領人或指定受益人。例如,受領人為丈夫及妻子,受益人是兒子,當丈夫及妻子身故,剩餘的年金由兒子繼續領取。

3.最後生存者年金:只要有受領人還生存就要給付年金,直到最後一人身故。例如,受領人為丈夫及妻子,丈夫身故後妻子仍可繼續領取,若之後妻子身故,則停止給付。

◎團體年金險

以團體為對象,共同訂立一張主要契約,通常稱為「企業年金」,主要是企業提供的退休、養老金等。例如,某企業替員工投保團體型年金險,從員工薪水中提撥金額,員工於65歲退休後,每年即可領取退休金,但要注意的是,若員工沒在該公司退休,就有可能拿不回這些錢。

社會型年金保險主要有老年年金、殘廢年金以及遺屬年金三種,據內政部統計65歲以上老人平均每月生活費為1萬3左右,對於擔心年老生活的人,商業型年金保險或許能夠彌補社會型年金保險的不足。

最後,835小編提醒,保險應先保障好當前的生活,再為日後做規劃打算,才不會有本末倒置的狀況發生。

註1:「年金保險」是指被保人於約定時間前,繳納保費給保險公司,並於約定時間後,按照保險契約一次或分期給付一定的金額。
註2:「受領人」指領取年金的人。

本文獲「保險e聊站」授權轉載,原文:商業型年金保險,有哪些類型呢?

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