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你知道你幾歲可以退休嗎？
今年初，因為巴克萊證券退出台灣，我連續工作了20多年後也第一次有機會可以休息一下，到處遊山玩水，順便用分析師的專業，仔細研究了一下退休這個議題。
這九個月閱讀了很多書籍和部落格，發現竟然有很多人，包括30多歲的人，都已經「提早退休」了。這其實一點也不難，在這裡跟大家分享一下我的研究心得。
重點：要有「目標」！
很多人，包括我自己，以前每天努力的上班賺錢，但是都沒有真正算過，要存多少錢才可以真的退休。想知道要存多少，先要知道每個人每年花費的預算，再運用一個很有名的4%法則，算出最後可以退休的存款數字。
比方你一年的花費要40萬（所以做預算和記帳是很重要的，你真的知道你每年花多少錢，而花在哪裡嗎？），用這個數字除於4%，就是要存到1千萬。
從退休開始，第一年從1千萬存款裡可以花費4%（也就是40萬），第二年開始每年還可以用通貨膨脹率來上調。只要投資得當，可以至少花25-30年，而且很可能可以花一輩子。
這是怎麼算出來的呢？
因為從百年的歷史數據來看，每年投資股票的平均報酬率是大約7%，而通貨膨脹是平均3%。所以退休存款可以每年花4%。以每年上調3%的通貨膨脹率，是可以花一輩子的。這個數字是可以調整的。比方說，如果一年要花40萬以上，就多存點；如果有別的收入，像退休年金，或房租收入，就可以少存一點。
有這個數字後，努力的方向就出來了。會建議每年至少存15-20%的薪水，如果能存更多當然就更好了。假設如果你能存到一半的薪水，你上班的20年，等於就是不存錢的人上班40年。假設兩個人都是從25歲出社會，他要65歲才可以退休（假設公司給退休金），但是你45歲就可以了。另外一個算法是，如果你的薪水比別人多一倍，你做20年等於他做40年，是一樣的道理。
但是你可能會說，我薪水沒那麼多，很難存錢，或存的很慢，那以上的計劃就可以讓你想想，自己是不是應該要換跑道了？