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建議1》挪出緊急預備金，其餘資金配置7成於基金、3成於台股
Betty目前的資產組合內，其中定存高達40%。為了讓資產更有效運用、快速增長，建議定存帳戶只預留緊急預備金，其餘都投入股票和基金。緊急預備金以月收入6個月計，約為18萬元。由於她的活存帳戶有20萬元，可轉為定存，直接作為緊急預備金的專用帳戶。
至於可投資資金，將現有定存加計股票、基金的帳面價值，總計約176萬元，建議調整為7成在基金、3成為股票。另外，每月結餘Betty目前的資產組合內，其中定的2萬元也都用於投資，其中的1萬4,000元定期定額扣基金，剩下的6,000元可以買零股。
建議2》基金區分核心、衛星配置，台股則投入台灣ETF
在基金配置上可分核心和衛星2種配置，建議以全球股票型基金作為核心配置，可挑選1年、3年表現優於同組平均的標的，長期而言，年化報酬率至少達5%。而配置的資金為定存中的63萬元，可分成12筆每月定期投入，而月結餘中的1萬元也要定期投入。
而衛星配置可選擇範圍稍小、發展中的新興市場。Betty原本投資的東協、東歐基金就屬於此，加上近期美元升息，資產可望回流東協、東歐等市場，可續抱，並以每月結餘中的4,000元定期投入。且至少每月要檢視1次，並設10%為停利點，一達到就本利全贖回，再定期定額投入另一區域市場的基金。
股票部分，我與Betty面談後發現，她對手上的持股並不是很了解，建議她在加計已領得的股息後，股價若有回本或小賺就脫手，再與剩餘的定存27萬元，可分成5筆，每月固定日期投入台灣50（0050）等ETF，而每月結餘中的6,000元，就定期買進台灣50的零股。以近5年殖利率約3%，加上資本利得也能達到5%的報酬率。