從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
過去金融機構剛從國外引進房貸型壽險時，的確造成許多爭議，如強迫消費者一定要買壽險、壽險保費只能躉繳（一次繳清）、保費是貸款者繳的，但壽險受益人卻是銀行。後來金管會在102年公告比較合理的規範（金管保壽字第10202004420號 函），包含：
1. 繳費方式要包含期繳
2. 受益人應回歸要保人，但可批註房貸債權債務內容
3. 不可違反公平交易法「事業不得為聯合行為」之規定，也就是不可以強行要求貸款者購買壽險
更早之前，金管會的金管銀合字第10100341680號函也表明：「銀行辦理房屋貸款業務時，不得以購買房貸壽險商品做為貸款之搭售條件或於貸款過程中不當勸誘。」換句話說，銀行不能告訴消費者，如果你買了壽險，我就可以貸給你更高額度、給你更低利率、保證一定核貸。這算不當勸誘，已違反公平交易法。
但我們都知道其實貸款者同時買壽險對銀行比較有利。如果不買壽險，銀行就是「照規矩來」。買了壽險，降低銀行的風險，還讓銀行賺一筆佣金，反而就有籌碼跟銀行談更優惠的條件，看你要貸更多？或要求更低的利率？
解析房貸型壽險
房貸型壽險有什麼特別？首先，房貸型壽險是定期壽險，也就是有繳費才有，以20年房貸來說，就是保障20年，當房貸繳完，壽險也剛好到期，之後就沒保障了，不同於終身壽險，繳費20年保障終身，但保費也相差懸殊。
其次，房貸型壽險分為平準型和遞減型，平準型是20年期間保額都一樣，遞減型則隨年期增加而逐漸減少，因為你的房貸已逐漸還清，自然也不需要那麼多壽險保障，也就可以少繳一點！以35歲男生為例，500萬保額，平準型躉繳保費為43.65萬，而遞減型躉繳保費為22.55萬，相差快一倍。同樣是35歲女生，兩型保費大約都比男生便宜一半。延伸閱讀：https://goo.gl/zXL9fr
也許有人看到女生保費較便宜，就讓女生當被保險人，但不能這樣貪小便宜。回想前面所提到藝人戎祥遺孀的例子，如果男生是家庭主要經濟來源，就應讓男生當被保險人，如果是雙薪家庭，兩人收入差不多，兩人就須各買一張保單。判斷依據是：誰突然去世，會讓這個房貸繳不出來而造成家庭財務出狀況？那個人就該投保。