從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
投資型保單的正式名稱叫做變額萬能壽險，其中變額代表的是這個契約的保額會隨著投資績效而變動，而萬能指的是可以彈性繳交保費。
投資型保單適合當壽險嗎？
投資型保單其實是很划算的壽險，以30歲男性的一百萬元壽險保額來說，如果買的是一年定期壽險，每年保費支出大約要1,720元，如果透過投資型保單，同樣的壽險保額，保費支出只要1,250元左右，大約便宜3成。即使到60歲，大約就是把上述的保費乘以10。
為什麼這麼便宜？主要原因是保險公司會收附加費用（做為業務員佣金、公司行政營運及利潤），如果你買的是一般定期或終身壽險，保險公司把附加費用加在保費上，而如果是前收型的投資型保單，則是在前五年收取最多150%的附加費用。例如一張年繳24,000元保費的投資型保單，前五年共繳費12萬元，其中有36,000元都被保險公司拿走了，這些錢不會變成投資帳戶的本金，也不能拿來扣壽險保費。
所以如果你確定你有十年以上的高額保險需求，那麼等於是花36,000元的成本，取得一個能讓你有便宜壽險可以買的平台，比起一年定期壽險來說，拉長時間之後，以投資型保單作為壽險的確可能比較划算。
不過，由於還要繳每個月100元的行政管理費，如果壽險需求只有1百萬元，那麼就算危險保費每年只要1,250元，加上每年1,200元的行政管理費，也已經比一年1,720元的一年定期壽險貴了。除非壽險保額的需求在3百萬以上，不然投資型保單在考慮行政管理費之後，優勢會大幅下降。