哈佛大學曾經有一項研究，只有3%的畢業生會為自己訂定目標。20年後，他們的調查發現：這3%為自己訂下目標，並且把它寫下來、許下承諾的人，比起其他97%沒有訂定目標的人，有更高的成就。同樣的道理，如果你可以開始靜下心來，好好思考一下把自己人生中希望達成的夢想寫下來，透過財務規劃的協助，你也有機會逐步把這些目標一一付諸實現。
很多時候，當跟朋友提到我們從事財務顧問的工作、在幫客戶做財務規劃時，有些人的反應是：你們做的應該都是高資產的客戶，一般的中產階級也沒有多少錢可理，不需要做財務規劃吧！會這樣說，是因為多數人把財務規劃跟「財富管理」畫上等號，事實上，財務規劃並非有錢人才需要，財務顧問協助客戶整理他們的財務現況、解決財務上的問題，並協助完成未來的財務目標，這是每個人都需要的，它並非高資產族群的專利。只是不同族群會有不同的需求，對於一般的中產階級來說，問題也許出在如何控制支出、增加可儲蓄與投資的收支餘絀，以達成財務目標，而高資產族群也許是稅務、財產傳承的問題，各自可能面臨不同的問題，但是這些都在財務顧問為客戶所做的財務規劃範圍內。
財務規劃並不是錢多才需要做，它讓自己能夠有效率管理自己的財務，不是多賺錢或少花錢的問題而已，它讓你清楚財務及掌控它。掌控自己的財務是一種甜蜜的感覺，做了財務規劃也會讓你有一種如釋重負的感覺，即使你現在可能是在負債的狀態，只要你勇於踏出這一步，你的生活將可以逐步改善。
如果真的是在負債的狀況，你需要做的就是誠實面對自己，如果要改善你的財務狀況，就必須先改變你對金錢的態度：你真的了解你的收入多寡？你知道每月的房租、貸款、瓦斯費、一年車子維修費用多少？醫療費用、信用卡利息多少？退休金可領多少？
如果你不知道上述答案也別太難過，因為多數人都是這樣，無法掌控自己的財務，但是如果對自己的財務沒有清楚的理解，就不能計畫儲蓄，無法因為工作帶來的收入，逐步去完成長、短期的財務目標，當然也無法償還債務了。
財務規劃其實就是一種科學化的理財過程，它把企業管理財務的方法運用在個人理財上面，讓個人理財更加科學及邏輯化。我們知道要了解一家公司財務是否健全、是否有投資價值，我們會去看企業的財務報表，其中有所謂的四大報表：資產負債表、損益表、股東權益變動表、現金流量表，這些報表的功能，就是讓我們能夠從數字報表中去了解公司的財務狀況。
財務規劃基本上是協助客戶做到這些功能：
1. 了解財務現況
2. 解決財務問題
3. 完成未來財務目標
試著想像一下，如果你今天要規劃一趟長途旅行：
首先你會需要訂出目的地，哪幾個目的地是一定要去的？然後你會開始想：要跟誰一起去、這趟旅程需要花費多少？再看看自己準備了多少錢可以用，有些東西也許可以變賣，轉換成現金來湊足旅費，或是經過一陣子的儲蓄來準備旅費，也許整體看過自己的準備狀況後，做了一些計劃調整、刪除一些目的地不去了，或是改變地點等等。
這個就像我們為人生的夢想訂定目標一樣，你也是需要先檢視現況，才能知道有多少資源可以用來完成財務目標，人生不就像是一趟旅程嗎？
多數人的資源都不是沒有限制的，在收入與環境的限制下，要好好規劃自己的資源，把錢用在刀口上，讓它來完成我們的人生夢想、完成我們的財務目標，而這些就非常需要我們在開始這趟旅程前，好好做規劃，如此我們的夢想才有實現的一天。
財務規劃讓我們過有計劃的人生，它讓我們的人生夢想不再遙不可及、而是可以逐步去實現的，只要你願意踏出這一步，為人生做計劃、誠實面對自己的財務狀況，其實你的人生夢想、你的財務目標已經完成了一半了。
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本文獲作者授權轉載，原文：只有3%的人會完成夢想
作者簡介_廖義榮
作者擁有國際理財規劃認證CFP證照，是專職的獨立理財顧問，提供客戶理財規劃顧問諮詢服務，公益／私益信託設立諮詢，及在企業推廣EAP員工協助方案：員工理財教育與諮詢。接受企業、團體預約退休規劃或理財投資相關課程講師，員工理財規劃諮詢，或個人/家庭理財規劃諮詢，聯絡信箱：jose.b123＠gmail.com。
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