從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
如果願意承擔風險，就有機會可以獲得比較高的報酬。對於退休的人來說，建議選擇投資台灣五十指數或台灣高股息指數，平均的殖利率大約有3-5％左右，因為持有的大多是績優股，而且已經分散風險了。投資指數的好處就是，即使遇到經濟衰退而下跌，復甦之後也還會漲回來，除非台灣陷入長期衰退，指數再也回不去。
要注意的一點是，我們在估計報酬率的時候都是假設每年的報酬率都一樣，但是實際上並不會如此，尤其是如果有投資股市，每年的報酬率可能會是以一、兩成這樣大的幅度在變動。資金應該盡量在股市表現不好的時候少提領一點，股市表現好的時候則可以多提領一點。
通膨與生活支出
通膨也跟報酬率一樣難以估計，如果維持物價的平穩，那麼以2％來估計很合理，但如果遇到石油危機或其他嚴重通膨的時候，也有可能出現10％的物價年增率。雖然說在劇烈通膨的時候，通常會以升息來因應，但是這也是一個很重要的考量，尤其是，現在你每個月3萬元的月支出，在二十年後，要維持相同的購買力，可能要4萬5千元才夠，這是絕對必須要考慮的。
以你目前的情況來看，退休金其實並不夠，因此建議你適度在自己能承受的範圍內做自己瞭解的投資，同時想辦法在退休後還能繼續有收入。可以的話，盡量降低一些不必要的支出，同時評估所有的資產是否已經做了最有效的運用，例如兒女都已經成家立業了，不需要那麼大的房子，就可以換成小房子，讓自己多出一些資金來運用。另外，盡可能讓自己維持在健康的狀態，這會是退休後報酬率最高的投資。
作者簡介_Buffettism (李柏鋒)
從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，相信即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。作者李柏鋒，經營「USA STOCK」財經部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，現為線上課程《小資族理財的第一堂入門課》講師與「ETF投資學院」創辦人。