小玲領了一筆年終獎金，今年公司又開始加薪，她想要做一點投資，看到台股衝到九千八百多點的高檔，距離萬點關卡只有一步之遙，會循歷史慣例逢萬必跌，還是會像美國道瓊一樣再創新高，問了好多人都得不到答案，錢就一直躺在銀行該怎麼辦。
證交所新年新制度
為鼓勵中長期投資人並吸引年輕族群參與資本市場，一月中旬證券主管機關開放定期定額買股業務，各券商都推出方案加入戰局。最低交易門檻為三千元，每月有三次扣款日期方便民眾選擇，可至各證券分公司臨櫃辦理，也有券商開放在電子交易平台上簽署合約即可進行投資，非常方便。
在推廣初期更祭出手續費優惠，最低打到一折，也就是買進收千分之1.425的十分之一，真是佛心來的。比起到銀行辦理動輒要1～2%的手續費，到券商買划算多了，有興趣的人可以詢問多做比較。
開放的第一波股票，各券商都以ETF為主，槓桿與及反向ETF則被排除在外。除了台股ETF，還有美股、陸股及印度股市ETF，讓投資人有多元的選擇。
投資有三難，選時、選股、退場
多年的市場經驗得到一個結論，就是投資有三難，選時、選股及退場。就像小玲碰到的第一個問題「現在能進場嗎？」定期定額投資的最大優點，就是不必考慮進場點。因為是長期投資，每個月投資一點小錢買在不同的價位，時間愈長平均成本愈低，很適合沒時間看盤的投資人。
第二難是選股。一千多檔股票不知如何選，老師都說要買績優股，但績優股難保長年不衰，單押一檔股票難免會擔心。台積電董事長張忠謀摔一跤，投資人就嚇一跳，投入大資金把台積電當退休的金雞母，說不怕是騙人的。
ETF基金，是追蹤指數的商品，等同於投資一籃子股票，避開了選股的風險。台灣五十（0050）這一檔基金，就涵蓋了50檔的績優股，而且會每一季做調整汰弱換強，這50檔股票可以讓基金維持與大盤相同的走勢，讓投資人免除了選股的困擾。
定期定額是投資最好的方法
0050這一檔ETF根據過去的歷史記錄，每年的配息都不錯，平均約有3到4%，如果把每年的配息再投入，長期投資所創造的效果更驚人。如下表：
何時出場也是一個問題。很多人都會怨嘆沒有賣在最高點，其實那是可遇不可求的。定期定額因為成本相對低，獲利機會也高，可以自己設定獲利點，賺了二成或三成隨時都可以在市場賣出，但是扣款機制不要停止。如果是做退休規劃，長期投資根本不用管它，一直投資就對了。
最近都在吵年金改革，年輕人擔心保費愈繳愈重、將來領的愈來愈少，我的看法是，政府年金那一塊就當作是多的吧，退休規劃真的要靠自己最可靠。過去或許可以把政府年金當依靠，自己存的是多的，現在要反過來自己要多存一點，加上勞保和勞退，退休應該不用愁了。
最好能隨著薪水調漲增加投資金額，薪資的十分之一拿來投資應該不為過吧！每個月薪水入帳先扣款投資，剩下的再做生活分配。一點一滴存好股，複利滾存效果驚人，不管年金制度如何改，安心工作有穩定收入，自己的未來自己救。
本文獲「小資理財室」授權轉載，原文：小資族可以這樣做