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學會這個理財法,低薪也能投資!每月定期投資3千...27K小資族也能邊存錢邊環遊世界

蕾咪,不定期旅居歐洲的工程師女孩,透過簡單的方法,利用銀行打造自動化理財系統, 讓她逐漸擁有被動收入與財務自由,因此開始能夠隨時出發旅居不同的國度, 正一步一步邁進她理想中的生活,一起來看看這些簡單又容易實踐的理財方式吧!:)
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你很幸運,要好好感謝爸媽。因為住在家裡,少了房租的支出,加上似乎沒有在就學期間留下任何貸款。以及看了一下你所提供的項目,目前還沒有孝親費的支出,好好思考理財的確是個好方向。因為光是這三個項目,許多人一個月額外的支出大約就10000~25000都有可能。我每次都笑稱住家裡等同加薪1萬、免孝親的等同加薪5千、沒學貸的那就資產現增30萬。(被毆飛)

好吧!回到你的問題,薪資該如何分配,如何理財。一個人支出的流向,等同於這個人的生活樣貌。

實領         27000
生活開銷   13500
捐贈         1000
餘額         12500 →怎麼分配投資存款?

有兩種方法你可以試試看,選擇一個適合你的。這兩個方法我都嘗試過,效果也都不錯,至少讓我達成許多生活目標。我不喜歡東扣西扣壓開銷的方法去節流,那很容易讓人覺得選擇充滿限制。預算規劃倒是我很喜歡的方式,一筆固定的錢,你來告訴它,該往哪裡去。因為把錢花在哪裡,就等同於你選擇過什麼樣的生活。

第一個方法是非常單純的信封法,把你的收入分為三份。生活(9000)、投資(9000)、存款(9000)。我會在這三個信封各自增加一點詮釋:

生活信封(9000)

想成大學生生活零用錢9000元,我相信是很夠用的。怎麼分配得當是你自己的責任,事實上我居住在台北工作,扣除房租後的開銷卻比你低。社會新鮮人容易遭遇到一個理財障礙。就是突然之間可動用的收入增加,就容易增加許多邊際消費(多花更多錢)。

生活信封是活在當下的信封,所以大部分的開銷都是滿足當下就好,犒賞資金固定一筆維持心理平衡,讓自己開心很重要。後面兩個信封才是開始來買你生活的保障、買你的夢想、買你的未來機會,端看你自己的選擇。

投資信封(9000)

1.投資自己(買書、上課、進修、學費、興趣技能)
2.投資商品(證券商品、動產不動產、高利定存)

大家建議你提高收入是因為可動用資金少,理財投資效益也會低,但是你可以從低額度開始練習投資,以後收入提升後,投資收入也才能隨著投資技能進步。小財小理,大財大理,可以早點開始投資,因為你還賠得起,也有更多時間學習與享受複利。

因為薪資水平低於5萬時,投資自己的效益比投資商品的效益大。所以,依照你的情況,如果是我,我會選擇這樣分配:

6000元投資自己(可以進修英文、才藝、增加工作創業技能)
3000元投資基金or指數型股票or外幣(請先找一樣好好的學習)

幾年前我曾實領薪資跟你差不多。定期投資的3000元,後來因為投報率穩定反覆投資的關係,三年後增加了快一倍的報酬。投資自己的部分則讓我目前的實領收入,大於幾年前的2~3倍以上,這一樣是投資自己的複利效果。當然,額度的比例是依照你自己的需要來分配。譬如買書花了500元,報名課程花了1500元,剩下的錢拿來投資也是一個做法。

存款信封(9000)

1.生活開銷15000*6個月/9000月存金額 = 10個月,所以前面10個月存備用金
2.備用金達成後,開始存夢想基金(出國、旅遊、進修、買房、結婚等等,依照你的需要)

存完備用金後,存夢想基金是很令人興奮的。其實不一定要當有錢人才能環遊世界、買房結婚等,訂好目標,好好執行,實現並不困難。

不知不覺寫得太多,第二個方法是六個罐子理財法。其實概念跟我補充的詮釋也很接近,為了避免這篇太長,就不補充了。加油!希望你早日找到適合自己的理財規劃方式。

By the way,如果可以,我會建議你在年輕的這幾年,替自己準備低額的保單(年繳幾千)。像是產險的意外險、一次給付性重疾險,最後再考慮實支的醫療險等,從最前面的開始考慮。

捐贈是一個好習慣,我收入跟你相當時,一樣有定期捐贈的習慣,如今已經捐贈超過五年了。我將投資獲利作為捐贈的來源,最後投資獲利卻遠大於捐贈金額的十幾倍,這點出乎我意料。價值投資本身的心態跟捐贈很像,這也是為什麼許多致富書籍推崇捐贈能培養投資性格的原因。

捐贈的本質是雪中送炭、你把錢花出去,不期望馬上回收,但希望事情變得更好。但是大部分的投資方式,比較像是…落井下石(遇跌則賣、殺低)、錦上添花(遇高則買,追高)。

哪一種投資方式看你自己的喜好,價值投資適合長線(以年計),後者則適合炒短(以日計),都有獲利的方法可循。加油!每一年再好好檢視自己的理財成果吧!你會看到自己的進步的。

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