從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
以台銀人壽的微型傷害險為例，30萬元的保額，每年的保費為192元，其實保費未必比產險公司的意外險低很多。同樣的，富邦人壽的一年定期微型壽險，30歲男子的每萬元保額為18元，也同樣只比市面上的一年期定期壽險稍低而已。但是可以只買10萬或30萬，則是微型保險的優點，因為對經濟弱勢的家庭來說，一次要買到100萬可能就有難度了。
根據壽險公會的資料，國內大約有300萬人符合投保微型保險的條件，像是沒有配偶而且全年綜合所得在25萬以下、夫妻二人全年綜合所得在50萬以下的經濟弱勢。但是在這300萬人之中，目前卻只有五萬人投保微型保險。
以投保各30萬元傷害險和壽險為例，一個30歲男子每年的花費為192元和540元，總計為732元，也就是一天大約花兩塊錢，就能在意外殘廢或身故的時候，獲得保障，對於經濟能力上無法承擔這種風險的家庭來說，這種保障其實是相當重要的。
微型保險的保費不高，但是還能不能更便宜呢？其實還有空間，畢竟目前30歲男子每萬元的壽險保額收費為18元，但是從死亡率來算，就算加上全殘的理賠，也還是有調降的空間。
就拿南山人壽的優體定期壽險來做比較，同樣是30歲男子，20年期的每萬元保額，吸煙標準體保費為21.5元，而非吸煙標準體保費則只有14.3元，可惜有最低投保500萬元的限制，不然在保費上，優體保單可能比微型保單更具優勢。