（編按：本文撰於2015年9月11日）
繁華退盡的金飯碗...金融業
老一輩的人曾說：「當公務員是鐵飯碗，但在銀行工作則是金飯碗！」當年國泰金（2882）當股王的時候，還曾經創下1975元的天價呢！
不過後來就每況愈下了...最慘的是2009年初股災時國泰金最低跌到24元...雖然後來景氣回升價格又回到40幾元，但和過去股王的榮景相比，只能說繁華退盡了！
到底銀行業目前的經營狀況如何？有哪些金融股是比較相對優質的呢？讓我們繼續看下去…
銀行轉型2.0版=金控
先說明一下「金控」和「銀行」這2者之間的關係。
銀行很好理解，大部分的人都有跟銀行打過交道，例如存錢、領錢、匯錢、借錢…等的經驗。
那金控是什麼呢？
金融控股公司底下除了包含銀行之外，還可以成立保險公司、證券業、期貨業…等。以國泰金控來舉例，它包含了國泰世華銀行、國泰人壽，國泰產險、國泰綜合證券、國泰投信。
銀行轉型金控後，各個關係企業間可以緊密連結，突破以往金融分業的藩籬，透過金融控股公司的交叉行銷、提高競爭力。因此很多老銀行紛紛進行企業併購，並轉型為金融控股公司。
銀行業的經營模式
銀行產業和一般產業比較不同的地方，就在於它的本質是「空」的。
怎麼說呢？大部分的企業的經營模式是：很多股東一起出了一筆錢，買了辦公室、工廠、機器，雇了員工，然後生產或銷售商品。
但銀行不是這樣的，原始股東出的錢只占一小部分，錢都是別人（存戶）的，負債比非常高！
銀行的主要收入來源
銀行的主要業務和收入來源有3個部分：
1、存款和放款之間的利差
放款業務包含房貸、企業貸款、個人貸款...等。
2、手續費
例如：ATM手續費、販售金融商品手續費..等。
3、投資收入與其他
銀行也會再去投資其他金融商品，不過這部分收益比較不穩定，有時還有虧損的可能性。
其中銀行最主要的收入來源是第一個部分──利差。當我們把錢存到銀行之後，我們會收到銀行給我們的利息（比較少），然後銀行再把錢借給其他人或企業（利息比較高）。這樣左手進、右手出，用錢賺錢，銀行就是賺這中間的利息差額。
銀行借錢給其他人或企業，會依照風險大小、借款額度、和有沒有擔保品…等條件，收取不同比率的利息。通常房貸的利息比較低（目前約2%~3%），因為有房子作為擔保品。另外有些企業貸款（企金）也會提供擔保品，這樣利息也會比沒有提供擔保品的同等級企業低；而沒有擔保品的個人信貸，信用卡、現金卡（消金）的利息是最高的（2015年9月1日之後，法律規定現金卡和信用卡最高利率為15%。）。
目前台灣銀行業的經營困境
1、房貸、和消金業務的難題
目前不管是房貸、企金和消金業務都很難成長，因為房市這1~2年由高點轉下，但房價還是很高，因此成交量下降，也影響到新房貸業務。消費金融的部分，今年9月起最高利率由20%下調到15%，這樣一來銀行的利差也縮水不少。