估算一：房貸 + 教養費 + 父母奉養金模式
房貸：600萬
教養費：500萬 *1
奉養金：200萬
合計：600萬+500萬+200萬 = 1,300萬
估算二：年支出 X10
家庭計算年支出（含房貸） = 5萬/月 X12 X10 = 600萬
從上述計算來看，最低需求為600萬的死亡保障。在這個部分來講，就可以透過定期壽險或是意外險來買足。而我們可以比較一下利用壽險或是意外險兩者的費用差異大概是多少：
從費用中，可看到相同保額，費用卻差了三倍。以30歲來看，發生疾病死亡的風險不高但意外死亡的風險卻很高（騎機車上班或是長途開車）。同樣發生死亡風險，透過意外險的保單可以獲得高保障低費用的效果，且意外險除了死亡全額給付外，若因傷致殘時會依照殘廢等級表賠付一定比例的金額，對財務打擊最大的兩大狀態「死、殘」都保障到了，所以才會說意外險是人生最重要的一張關鍵保單。
若要規劃足夠的殘廢風險保障，意外險要買到二倍的額度，對於資產累積剛起步的成年人來講也不至於負擔過重，每位讀者朋友都應該立即拿出自己的保單來看看是否有為自己準備了一張便宜又大碗的意外險的保單。
讀者可以輕易的從上述的表單與計算中，計算出自己所需的額度範圍。瞭解保障需求種類與額度大小後，要有效的利用保險來移轉風險就不是一件太困難的事情了。
作者簡介_股魚
專業投資人，不定期在各財經媒體發表專欄文章。深耕於財報投資領域，堅持不看盤是投資方式也是一種生活態度。出身於散戶，瞭解散戶常見的投資問題，透過教學互動的過程持續推廣投資理念。
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