24期零利率,是害你存不到第一桶金的大魔王...年輕人理財,優先做這4件事

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2. 薪水少不是不能儲蓄的藉口

學習控制開銷把錢省下來,讓自己身邊保有一筆錢,做轉換工作、進修學習、投資等準備,這永遠會是一個正確的決定,薪水多或少絕對不是存不了錢的藉口,只是存多存少的問題。

一個月2000、3000元也是儲蓄,你應該運用簡單的方式(例如智慧型手機上面的記帳軟體),讓自己可以輕鬆記帳,保留記帳紀錄後,對自己的日常開銷做控管,減少意外支出,花所該花的錢,盡量增加每個月可以儲蓄或投資的金額,讓自己存下一筆錢,心理上會相對比較踏實。有了這些錢,以後要累積變成100萬,或更多金額的第一桶金,相對就容易多了。

3. 避開金融消費陷阱

信用卡是一項會讓人不知不覺產生過度消費的商品,它會誘惑你不斷擴充你的消費金額,最後累積一堆付不完的卡債,無論如何身上都不要擁有二張以上的信用卡。適當運用信用卡做消費,它可以幫你做到部分記帳的功能,因為透過銀行寄來的對帳單,可以看到每個月的消費項目與金額、帳目一清二楚。但不要過度消費,除非你可以在當月把所消費金額付清,否則將要為了那筆消費,付出將近20%的循環利息,相當划不來。

也不要看到某樣商品標榜12期、24期無息分期,就衝動買下那樣商品,這些商品的價錢除以12或24以後,每期金額也許不高,但你會很快發現一筆一筆的錢加總起來,已經超過你每個月可以還得起的金額,於是它又落入信用卡未還的餘額中,還要為它付出20%的循環利息,這就相當於你用多出20%的價格購買那樣商品了。

4. 利用最少的成本讓自己獲得適當的保障

適當的保險保障是分散自己財務風險的一種方式,透過各種險種,把各種人身的風險轉嫁給保險公司,例如:實支實付型的醫療險,可以為你支付健保給付額度外的病房費差額、特效藥等等;意外醫療險如果因為意外住院,或只有就醫不需住院時,也可以幫你負擔這部分的醫療費用;意外險保費低廉,萬一意外發生可以有身故、殘廢等給付。

這方面購買的原則是:以低保費獲得適當的保障,例如利用定期壽險搭配醫療險、意外險、意外傷害醫療等保障。但部分保險公司可能有限制險種的搭配組合方式,在定期壽險的主約下,可能有部分醫療險,就無法買到合適的年期,這時候就可以以最低保額的終身壽險主約,搭配定期壽險的方式購買。

理論上在薪水的十分之一費用內,就可以買到合適自己的保障。如果收入有限,就不建議購買保費相對昂貴的儲蓄險了,因為它可能佔了你大部分的預算,但相對保障不足,這方面可以尋求專業的財務顧問或壽險顧問的協助,由他們提供建議如何來做規劃會比較好。

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本文獲作者授權轉載,原文:給年輕人的理財建議

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