身為獨立財務顧問，在協助客戶做財務規劃時，深深感到理財要先理心，觀念的轉換比方法和工具來得重要。
相信每個人都能透過「覺察→猜想→實驗→反思」的思考脈絡，持續提昇財商，不再害怕理財與一大堆數字。
藉由遊戲、課程、讀書會和社群交流，相互學習、一同成長，陪伴大家找到合適自己的理財方式，讓正確的理財觀念與方法能落實到每個人生活之中，逐步改善財務狀況。
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定期壽險VS.還本型終身壽險
終身型的壽險，又可分為不還本型和還本型，不還本型就像剛剛B男買的，繳費幾年後就保障終身，還本型則是繳費幾年後，不只保障終身，還會退回所繳保費，乍聽之下非常誘人，發生事情就理賠，沒發生事情就把保費還你。然而，真有這麼好的事情？
有兩位男性，一位是剛剛的A男，另一位是C男，也都是30歲，一樣都買100萬的保額：
A男買「繳費20年，保障20年」的定期壽險，每年須繳保費3,390元
C男買「繳費20年，保障終身，還會還本」的還本終身壽險，保費為56,640元，從第一年度末就開始每年還本1萬元，連續19年，20年繳費期滿後，每年還本2萬元，第一年須繳保費56,640元，第二年到第二十年的淨保費為46,640元（總保費56,640–還本金額10,000）。
A男一樣做差額理財，結果如下表：
到50歲時，兩人都不用繼續繳交保費了，C男享有100萬的保障（在繳費期間，C男的保障是慢慢遞增到100萬的），並且每年可領固定還本的2萬元的生存保險金。
倘若A男的年化報酬率是3%，雖然50歲過後沒有保障了，但差額投資的結果，已讓A男累積超過121萬的資產，若繼續投資且持續獲得3%的年化報酬，平均每年可以獲益超過3萬6，資產還會隨著時間累積而增加。100萬元的保障+固定2萬元生存保險金VS.121萬的資產+3萬6的報酬，相信多數人會選擇後者。
如果A男的年化報酬率是5%，在50歲時，他會累積超過153萬的資產，若繼續投資且持續獲得5%的年化報酬，平均每年可以獲益超過7萬6。
相同預算能購買保額相差15倍
上面以「差額理財」的方法來比較，這邊以「固定預算」做分析。若一個30歲的男性，每年有1萬購買壽險的預算。各類別的壽險，可買的保障如下：
1萬元的預算，若買定期壽險可以買到295萬元的保障；若買還本型終身壽險，只能買到20萬的保障。在同樣的預算下，能買到的保障差距將近15倍！除此之外，養老險、利變型壽險、增額終身壽險都被設計成偏重儲蓄而非保障，均為儲蓄險的一種，投保前須審慎思考自己究竟是為了保障，還是為了儲蓄而購買？若是為了保障，那麼購買時應以最低成本買到足額的保障；若是為了儲蓄，則要注意儲蓄險有三大風險，不可不慎！