身為獨立財務顧問，在協助客戶做財務規劃時，深深感到理財要先理心，觀念的轉換比方法和工具來得重要。
相信每個人都能透過「覺察→猜想→實驗→反思」的思考脈絡，持續提昇財商，不再害怕理財與一大堆數字。
藉由遊戲、課程、讀書會和社群交流，相互學習、一同成長，陪伴大家找到合適自己的理財方式，讓正確的理財觀念與方法能落實到每個人生活之中，逐步改善財務狀況。
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保險從業人員常這麼說：「繳費20年可以保障一輩子，不錯吧！」、「不只保障一輩子，期滿還把保費退還給你，多棒！」
然而，同樣是100萬的身故保障，不同險種所需要付出的成本差異非常大，如下表（均為同一家保險公司的真實商品數字）：
誰需要壽險？
保險分為人身保險及財產保險。人身保險保障老、病、死、殘的風險，其中與死亡相對應的保險是人壽保險。壽險幾乎人人都有，很多人以為壽險只有在死亡時才會理賠，其實壽險的理賠範圍包括「身故」及「全殘」。何謂全殘呢？像雙目失明、兩腕關節或足關節缺失及四肢機能永久完全喪失都是全殘的範圍。
保險不是每個人都需要，是否需要應依據責任大小及可否承擔風險來決定。以壽險而言，責任越大且淨資產（資產–負債）越少的人，越需要壽險。舉例來說，一位年輕爸爸，是家庭經濟支柱，若萬一不幸身故，需留下500萬的生活費用給妻小、200萬的子女教育費用、50萬的父母孝養費用、300萬的房貸以及30萬的喪葬費用。所以他若現在就離開人世，總共需要留下1,080萬完成他的責任。1,080萬扣除現有的資產，就是需要壽險來填補的額度了。
定期壽險VS.終身壽險
保險可分成定期型及終身型，定期型是繳費幾年就保障幾年，終身型則是繳費幾年後就保障終身。許多業務員都會建議客戶買終身型壽險。然而，終身型壽險真的比較划算嗎？
有兩位男性，A男跟B男，都是30歲，也都買100萬的保額：
A男買「繳費20年，保障20年」的定期壽險，每年須繳保費3,390元
B男買「繳費20年，保障終身」的終身壽險，每年須繳保費39,600元
A男每年都把兩者間的差額36,210元拿去投資（此做法稱為差額理財），第一年的36,210投資20年，第二年的36,210投資19年，第三年的36,210投資18年，以此類推，到第二十年的36,210投資1年，如下表：
到50歲時，兩人都不用繼續繳交保費了，B男繼續享有100萬的保障。倘若A男平均每年的報酬率是3%，雖然50歲過後沒有保障了，但差額投資的結果，已讓A男累積超過100萬的資產。100萬的資產VS.100萬的保障，相信多數人會選擇100萬的資產，畢竟資產可以彈性運用，且可持續投資。如果A男的年化報酬率有5%，在50歲時，他可累積超過125萬的資產。