「效率理財與生活」
效率理財王，大學保險系畢業，但沒當過一天保險業務員。喜歡旅行、閱讀、關懷流浪狗。
部落格2011年成立，累積200多篇理財文章。三大主題：應備存款、指數化投資、純保險。針對上班族一生會遇到的理財問題：存退休金、醫療費、買房、買車、旅遊等，推廣「投入最少的時間、金錢」，達成「最有效率」的投資成果及保險保障。
節省下來的時間與金錢，留給更重要的家人及自己。截至2018年止，與太太共同旅遊10個國家，包括21個城市，最遠的是冰島。
官方網站：http://selfinsurance1911financenote.blogspot.com/
臉書：效率理財王
前面我們花了5篇文章，說明為什麼要儲蓄？還有投資前要先儲蓄的3桶預備金。請先確定，你已經看完上述5篇相關文章，再來看這篇投資的。這才是正確的理財順序。
先複習一下，本系列文章第一篇，曾經討論過拿到一筆錢，你應該怎麼用？我們介紹了333理財法，也就是說：拿到任何一筆錢，都應該分別放在3種項目：
1.儲蓄：存銀行，存滿3桶預備金。
2.投資：股票為主，指數化投資。
3.花費：必要花費為主﹔奢侈花費，能少則少。
比如，月薪3萬元的人，領到薪水後，就要先將1萬放在儲蓄（存銀行）﹔1萬放在投資（指數化投資）﹔留下1萬的生活花費。為什麼呢？
為什麼要投資？這可能是很多人的疑問。讓我反問各位：為什麼不投資呢？你知道「不投資，你錯過多少」嗎？請見下表（表格可點擊放大）：
假設有一名35歲的上班族某甲，拿了100萬去投資，經過30年後，達到法定退休年齡65歲時，這一筆錢在8%年化報酬的複利滾存後，可以滾成1,000萬，如上表中間所示。
很驚人的數字吧？
不計入勞保與勞退，這些受制於人、不確定很高的退休金。這位上班族，光是自己積存的1,000萬，便足夠過著尚稱安心的退休後，沒有收入的生活了。
雖然沒有新的工作收入進來，但手頭的1,000萬市值股票，平均每年增值的8%，等於每年創造80萬的增值（1,000萬 x 8%=80萬）。
某甲將這個增值的80萬都變現，股票增值就賣出部分持股﹔現金股利直接以現金入帳。這樣每年創造的現金，足夠不奢侈的他，安穩地過生活。
別忘了，他一開始投入了多少本金呢？只有100萬元。經過30年後就自動長大變成1,000萬了！
這位上班族某甲65歲退休時，同期退休的同學某乙，很可能會羨慕的問他：
「我的天哪！同學，你怎麼有這麼多的錢呀？可以教我嗎？」
「恩，就……我30年前有投資，投入了100萬左右吧。」某甲抓抓頭髮，稍微不好意思的回答。這的確是實話。
「那我這30年來，錯過多少個1,000萬呀？！天哪～～～」
某乙雙手抓著頭，非常驚訝地大喊，大概就像下面這張世界名畫一般（圖片來源：維基百科，可點擊放大）：
是的，如果你沒有投資，你就是錯過這麼多！就像上述假設的故事中，沒有投資的某乙一樣。如果你也被這樣的結果震撼到的話，或許投資已經引起了你的興趣了？
接下來，你可能會好奇，某甲如何得到這樣的結果呢？針對幾個常見問題，讓我一一解答吧。
1.年化報酬8%怎麼來的？
事實上，台股指數從民國56年（1967年）100點開始，到民國102年（2013年）為止，這47年來，年化報酬率是約10%。（編按：本文撰於2014年12月）
沒錯，就是10%。
這段長時間的平均年化報酬，足夠證明：長期投資股市，是資產增值的好方法。如果100萬滾存30年的話，結果是比某甲更驚人的1,745萬（見上表）。
各位朋友可以拿出計算機，輸入「1,000,000 x 1.1 x 1.1 x 1.1 x……」連乘30次，就會得到上述結果（精確的數字，會是17,449,402，我是四捨五入取整數）。
47年是一段很長的時間了，多數人從領到第一筆薪水到退休不再工作，大概不會比這時間長多少。
現代人大多唸到大學畢業後，才投入職場，已經20幾歲，部分更高學歷者，甚至是接近30歲才開始工作，距離65歲的退休年齡，總計是30幾年的工作時間。有工作的時候，從薪水投入一小塊去投資股市，到了退休時，將累積的成果拿來花用，是很適當的個人退休規劃。
基於「過去績效不代表未來」，前面假設的上班族某甲的故事，我把年化報酬用台股指數的10%打8折，成為8%，這樣100萬經過30年的結果，就是1,000萬。
有興趣的朋友，計算機輸入「1,000,000 x 1.08 x 1.08 x 1.08 x ……」連乘30次，就會得到這結果（精確的數字，會是10,062,656，我取概數1,000萬，比較方便表達）。
要強調一點：投資報酬率平均8%，不等於每一年都剛剛好8%。
有的年度10%、15%，有的年度5%、3%，甚至偶爾是負報酬的-10%、-30%，但10幾年下來，總平均是8%。就像我們說，某棒球打擊者，10年來平均打擊率3成，也不代表他每一年打擊率都剛剛好3成。是有的年度3成5、3成3、2成7、2成8，平均起來3成。
2.該投資在什麼東西呢？
前面講過，就是投資台股指數，也就是買進並持有與指數相同的成分股，不必做什麼研究功課，也不必特別選股，只要與指數同步。這樣等於是買進台股指數的漲跌成果。如此47年來，平均年化報酬就有10%。
但股市指數組成的成分股，有幾百檔股票。要以台股的市值比重自己複製，非常的繁瑣且費時。
好在1976年，美國有位非常聰明的伯格先生，發明了指數型基金，目的就在複製股市指數。在台灣的投資朋友，現在就可以利用台灣五十（股票代碼0050），這個指數型基金為工具，來投資台股指數。
3.真的什麼都不用管，就會自動長大嗎？
其實不能全然說是自動長大，還是每年要做一件事，就是：把領到的現金股利，再轉投入去買股票。這樣才是複利，也就是俗稱的錢滾錢。
就像你在銀行，定存100萬，一年後拿到利息1萬3千元（1,000,000 x 1.3%=13,000）。然後你把原本的本金100萬，跟利息1.3萬元加進去，現在你的本金就成為101.3萬。
這樣再定存一年，到了第二年底，你會得到更多一點點的利息。隨著時間的累積，你的本金會逐漸增加，利息也會跟著逐漸增加。長期投資股票，要跟定存一樣，把利息滾進去再投資，才能真正創造出，錢滾錢的複利效果。
關於投資這個大項目，先簡單概述到此。今天你只要學到「不投資，你錯過多少？」有這個概念就可以了。
本文獲「效率理財王」授權轉載，原文：觀念1-07「333」理財法02：不投資，你錯過多少？