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「不要急著想賺到人生第一桶金」、「富人的成功經驗不是可以隨便複製的」！
這兩句反主流的理財警語，出自遠東商銀董事吳均龐。甫於今年6月發表新書《銀光盔甲》的他，在接受《Smart智富》月刊專訪時更指出，一般受薪中產階級最安穩的理財方法，一是把錢放銀行定存，二是要買房。（編按：本文撰於2017年9月）
台大法學院畢業、在美國念商業研究所的吳均龐，一踏出校園，就進入跨國金融機構工作，更在31歲時當上跨國銀行台灣分公司總經理。他先後曾任花旗銀行、富達投信以及美國大通銀行等外資機構在台灣的負責人，加上曾調任紐約、東京等地，對投資銀行、商業銀行及基金公司業務都有涉獵，35年下來累積了豐厚的專業經驗。
因而雖在今年3月底，他自任職10年之久的德意志銀行台灣區總經理退休，但隨即在6月中出任遠東商業銀行董事。但曾引進許多投資商品在台灣成功銷售的吳均龐，竟口吐「財富平安求」論調，未免太過無趣簡單。
但正因他在工作多年中，看到不少國際間金融業發生內線交易的醜聞，起因就在於「貪」，有些人為了追逐金錢，濫用職權，做了不當的冒險，不僅賠了自己，也害了廣大的投資人。因而對於時下的中產受薪族，他以自身經驗分享以下的實用理財觀：
致富無捷徑》
受薪族時間、心力有限 讓薪資成長最重要
吳均龐指出，許多人為了要快速賺到第一桶金或致富，就傾囊投入高報酬但高風險的投資，然而通常這樣的投資，要投入極多時間和心力，並不適合需要專注工作的中產階級。
那麼，學習富人變有錢的方法，是否較有機會成功？吳均龐表示，一般人很難複製，因為「世界上，99%的有錢人，都靠繼承而來。」而從國內外諸多調查研究資料來看，剩下的1%有錢人，多數是靠創業致富。所以，對受薪階級來說，做好工作，讓薪資成長，並存下薪水，才是累積財富之本。
理財避風險》
定存是保證保本的工具 而且銀行不會倒
「定存是唯一保證保本的理財工具，而且銀行不會倒。」吳均龐說。由於中產階級在工作上已相當勞心勞力，若能持續把薪水投入定存，既不用費力管理，風險最低，資產也會穩定增加。
但以目前的低利率，若把錢放定存，恐怕抵不過通貨膨脹而愈存愈薄。吳均龐分析，其實物價是漲跌互見，像是量販店的商品量大便宜，民生家電也不比以前昂貴，台灣反而是有通貨緊縮之虞。所以，他認為不用太擔心錢會愈存愈薄。
有土斯有財》
買房成家 可以視為一種好儲蓄
過去，在有土斯有財的觀念下，許多人的第一大理財目標，就是買房。但近年房價漲太高，即使收入穩定的中產階級，也都「敢想不敢買」。吳均龐卻表示，「如果是買房成家，就可以視為一種儲蓄。」
他以自己經驗為例，在1996年，他自國外返台工作時，正值中共在沿海部署飛彈掀起恐慌，許多台灣有錢人急著處分資產遷往海外，於是他以6,800萬元買下一間位於台北市仁愛圓環旁電梯華廈的頂樓，屋齡雖30年，但卻是室內超過100坪、且附有花園的樓中樓。如今，同社區每坪成交價逾100萬元，這間房子的市值至少有上億元。
若說吳均龐危機入市，完全是事後諸葛，因為他會買房，完全是為了給女兒一個家！
「當時10歲的大女兒告訴我，她從小沒有家的感覺。總是對著不是自己的家說再見。」吳均龐回憶道，女兒在出生後的10年間，就隨著他從台灣到紐約，接著回到台灣後又轉赴東京，一家人流轉住在公司租賃的高級住宅，但不管是美國紐約的頂樓景觀房，或日本六本木帶有庭園的200坪別墅，再豪華都無法有「家」的溫暖與安定感。於是他不再外派，決定要留在台灣並為孩子買一個家。
買下房子之後，他讓女兒照自己的喜好布置房間，「讓生活舒服，有私密的空間，能聚合家人的情感。那就不是買房子而已，是買一個家。」吳均龐說。
吳均龐強調，以上班族而言，只要是從需求面評估而購得的房子，就會選在通勤便利，具完善生活機能的地段購屋，應該都會保值或增值，未來轉手也有市場。
投資別豪賭》
布局「孤兒寡母股」 長期配息較安穩
對於行有餘力，想再進一步做投資的人，吳均龐建議，可挑選長期穩健配息的「孤兒寡母股」（Widow-and-OrphanStocks）和共同基金。
「孤兒寡母股，是比喻可以讓收入不多的孤兒寡母這類族群，以低風險投資的長期收益型股票。」吳均龐說，這類股票不會暴漲，也不受景氣波動影響，更是亂世中資金的避風港，也被視為定存概念股。
在美國多年來是以AT&T電信等公用事業為主；若以台股來看，諸如台塑（1301）、台積電（2330）、鴻海（2317）等都屬於這類標的。
對於實在很想冒險、投資高報酬工具的人，他說：「那也無妨，那就限定一個額度，玩玩複雜的結構性商品，或乾脆去澳門賭場試試手氣。」
說話簡潔明快的吳均龐，雖有著精算究底的金融家特質，卻沒有唯利是圖的滿嘴財氣，實在是看過太多人因貪心而投資失利，所以才讓他的理財方法和建議，都顯得保守，但保守換來的身心與金錢財富，反倒更能安身立命了。
吳均龐用黃金與美元平衡個人資產風險
瘦高的身形，任其銀灰而不染的頭髮，吳均龐講起流利英文，也有一派儒俠的斯文。父親學工程，母親是音樂老師，父母來自上海，吳均龐從小嗜讀群書，奠定極佳中文底子。他說，母語是學習外語的根深基礎，長期的閱讀習慣，則是提煉涵養的不二法門。2006年曾以口述方式，出版過小說《Money Game：金錢遊戲》。相隔11年，他親自下筆推出《銀光盔甲》，感受大不同。「寫書才知道，出版業實在太難賺了，因為書寫的科技工具很便利，出版變得容易，寫書的人都比看書的人多。不寫了、不寫了⋯⋯。」他雖這麼說，但同時也透露另一本小說已寫好了一大半。
在吳均龐的新書中，有一篇章是外商銀行進口金幣的故事。其中就提到，當年吳均龐為引進金幣進口業務，從沒進過銀樓的他親自市調，才開始了解黃金對國家經濟與信用、個人資產風險平衡都有舉足輕重的作用。
尤其，因為全球寬鬆貨幣政策，使得大家對貨幣資產開始失去信心，黃金開始看升，所以他表示，在長期持有的前提下，現在開始可布局黃金。「由於金價與美元的走勢呈現反向連動，當黃金看漲，美元就跌；美元匯率走升，金價就跌。」所以吳均龐就以此原則，在美元相對金價走升時，就買黃金；反之買美元。
不過，吳均龐買的黃金，既不是基金，也不是ETF（指數股票型基金），而是看得到、摸得到的金條，以近期市價換算，要價上百萬元。有時，吳均龐還拿出金條，像藝術品般玩賞，也算是投資黃金的附加樂趣了
小檔案＿吳均龐
吳均龐
出生：1956年
現職：遠東商業銀行董事
學歷：美國密蘇里大學工商管理碩士、台灣大學法學學士
經歷：德意志銀行台灣區總經理、美商花旗銀行台灣區副董事長、富邦銀行總經理、
富達投信台灣區總經理