a.找一個願意傾聽你、了解你投資需求的理專
好的理專應該是願意聽你說話，而不是只看你在該銀行的投資、存款金額有多少。他們也會留意你的狀況：希望投資多久？是退休準備還是其他用途等。而你也應該跟理專溝通清楚：你想做投資的目的，期望是什麼？你預期投資報酬率，希望的投資管理方式是如何。稱職的理專是：他們會顧慮到你的需求，而不是只把你當成達成手續費收入目標的客戶而已。
b.遠離頻繁做標的轉換的理專
投資標的轉換有時是必要的，但太過頻繁（曾聽一個外商銀行理專說，她幫一個客戶的標的轉換了12次），損失的是你的錢。因為你可能還沒賺到報酬，光手續費就付出不少（買進有申購手續費，賣出有信託管理費）。正常的投資管理也許一年只需要轉換1、2次就好，如果理專常以現在投資標的報酬不佳，可以轉換到較好的標的這種藉口說服你轉換，卻對以下問題沒法說出個所以然來：
為何要做這樣的轉換？
轉換前後的差異在哪？
對你的投資可能帶來哪些影響？等等
那你可以合理懷疑你的理專，只是為了達到銀行業績要求，要你轉換，你應該考慮換個理專。
3.Fintech時代你需要不同的思維
現在大家都在談Fintech金融科技創新，談金融交易去中間化。消費者要求的是更省成本、更個人化的服務，網路科技也將帶來金融服務業巨大革命。當Block Chain（區塊鏈）技術，可以解決安全認證的問題後，多數金融交易都將網路化，上銀行辦貸款、買基金、投保等可能都不再需要面對面服務。
這時你可以思考，投資理財方面你可以有幾種選擇：
一是你找個可信任的理專，繼續幫你做投資。
二是你有時間、也有專業，可以利用基富通基金平台（它把台灣有核備的基金都納入平台）自己做投資管理。
另一個是你如果希望做全面性規劃，你可以找財務顧問幫你，畢竟投資只是理財其中一環，其他可能還需要考量到稅負、信託、資產傳承等問題，這時你會需要財務顧問的協助，現今金融環境，你很難找到一個有專業又非商品銷售導向的人員協助你，一個合適的財務顧問，是另外一個可以考慮的選項。
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作者簡介_廖義榮
作者擁有國際理財規劃認證CFP證照，是專職的獨立理財顧問，提供客戶理財規劃顧問諮詢服務，公益／私益信託設立諮詢，及在企業推廣EAP員工協助方案：員工理財教育與諮詢。接受企業、團體預約退休規劃或理財投資相關課程講師，員工理財規劃諮詢，或個人/家庭理財規劃諮詢，聯絡信箱：jose.b123＠gmail.com。
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