保險不是越多越好，買錯了保險比不買保險還糟糕。在「保險大不同」網站中，整理了醫學以及官方資訊，並且用條款、法條的層面，為讀者分析各種保單的適用性。
原本只是因為家人發生重大變故而研究了好幾年的保險，後來在親友的力邀之下加入某保險公司，但接觸舊保戶時，發覺怎麼大家都買保費高保障低的商品？
『保險應該要用小錢換取大保障』
『保險應該要優先保障較大的風險損失，再考量較小的風險損失』
因此決定轉進保經業，並利用時間去進修法律、條款、核保、理賠、醫學等相關課程，期望有更多的能力幫助大家。
網站：保險大不同
臉書粉絲專頁：https://www.facebook.com/insuranceFact
1、確定隨著醫學科技進步，這些保險條款還能適用嗎？
2、確定未來的理賠金額能足夠支付未來的醫療花費嗎？
3、確定自己能永遠擁有同樣的繳費能力？
4、確定保險公司能永續經營？
如果對於以上問題不確定，是否會覺得買終身險就像一場豪賭？一場因為風險都是由保戶自己承擔，所以保險公司穩贏的豪賭！
如果選擇定期險呢？
因為一年繳費一年保障，所繳保費符合當下的價值，解約也沒有「多繳」的保費被浪費掉，如果是條款不適用，至少還可以換新商品（前提是健康無礙）。而「實支實付險」因為理賠是依照保戶實際花費，花多少賠多少，因此不會像終身醫療險一樣受限於住院天數、手術倍數（手術的花費主要來自於使用的設備、材料，這些都是歸類於醫療雜費，請看醫療險的介紹與分析）。
也有的人會質疑「難道定期險就沒有未來條款不適用的問題嗎？」
「一年期定期險」有一個特性，那就是當金管會發出示範條款的修正函時，保險公司與保戶有可能可以選擇「從新從優」，意思是保險公司可以選擇將舊保單更新為新條款或依然按舊條款辦理，而若決定按舊條款辦理時也必須通知保戶，讓保戶選擇自己的保單要不要更新為新的條款。（如範例住院日額修正配套措施）
其次，這種「從新從優」的規定大多都是針對新條款對保戶較有利時。但若新條款對保戶不利時，則通常是不會朔及既往。例如103年5月1日修正的住院醫療示範條款，就是針對太多人濫用醫療資源，因此要求將「救護車保險金」、「急診保險金」取消或改為實支實付，而就有特別說明『已簽訂的保險契約，不朔及既往』，因此舊保戶依然可按照舊條款辦理。（參閱金管保壽字第10202131810號函）
以上「從新從優」規定只限定於「一年期定期險」！若是一年期以上或是終身險則永遠只能按照舊條款，時代變化要保證舊條款永遠適用是很困難的。因此要買醫療保障，我還是強烈推薦購買定期實支實付險，若真的擔心75歲定期險無法續保後的醫療問題，要買終身醫療險也是老年人比較適合，至少在有限的壽命之內醫療技術變遷不大、通膨影響也不大。
延伸閱讀：
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買保險就像上健身房，別輕易簽20年的約！
本文獲作者授權轉載，原文：買終身醫療險其實就是一場豪賭
作者簡介_保經阿志
保險不是越多越好，買錯了保險比不買保險還糟糕。在「保險大不同」網站中，整理了醫學以及官方資訊，並且用條款、法條的層面，為讀者分析各種保單的適用性。
原本只是因為家人發生重大變故而研究了好幾年的保險，後來在親友的力邀之下加入某保險公司，但接觸舊保戶時，發覺怎麼大家都買保費高保障低的商品？
『保險應該要用小錢換取大保障』
『保險應該要優先保障較大的風險損失，再考量較小的風險損失』
因此決定轉進保經業，並利用時間去進修法律、條款、核保、理賠、醫學等相關課程，期望有更多的能力幫助大家。
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