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要計算退休金有個重要依據，就是「所得替代率」，也就是說你每個月的退休金所得占退休前薪資的比率，假設你現在的薪資每個月是10萬元，所得替代率5成就是5萬元，可以支應你退休後的生活所需。
根據世新大學財金系統計，台灣軍公教人員退休金所得替代率可達95％，但勞工恐怕就沒有這麼幸運，加計勞保、勞退等退休金，替代率約4成至6成，萬一勞保破產，政府提供的部分歸零或減提，剔除政府提供的退休金部分，加上隨著年齡越來越大，收入也可能中斷，實質替代率也可能下降，這些不確定風險，都得提前因應。
現代人越活越久，退休金卻越來越少，老來如何過下半輩子，不得不好好思考。
Q2：勞保、勞退基金可靠嗎？
每個人從20多歲出社會到60歲或65歲退休，工作期間高達30年以上，但你可曾想過，每個月固定從薪水中提撥固定金額存在退休金帳戶的錢，也可能有一天出現破產，而領不到退休金的慘況？
國家財政困窘，退休金水庫幾近乾涸，根據銓敘部統計，軍公教三類人員退撫基金已於2014年首度發生當年度達33億元的資金缺口，其中軍職人員最早於2011年度即出現收入不敷支出；教育人員也於2014年發生收支短差情形。
根據勞動部估算，勞保基金預估在2020年入不敷出，開始「寅吃卯糧」，動用過去累積的基金餘額來應付支出；到了2031年，水乾見底，攸關全台900萬勞工權益的勞保基金，至此正式破產。
受到少子化及退休潮逐漸湧現影響，包含勞工保險和軍公教在內的4大國家退休保險、健保、國民年金、退撫各項社會保險未來都將面臨嚴峻考驗。在退休金金字塔的3層來源中，包括政府提供、企業提撥及個人自行籌措的部分，以勞保瀕臨破產的速度來看，無法太仰賴政府。而企業面臨國際競爭壓力，關廠歇業時有所聞，退休金朝不保夕，唯有自立自強，退休金多靠自己。