2. 未償債務（信用貸款、卡債、其他債務）
3. 房屋貸款餘額
4. 子女教育金準備
5. 最後一筆費用（醫療費用、人生禮儀最後處理費用）
6. 留給父母的孝養金
B. 已有儲蓄準備：
1. 已有儲蓄準備（定存或已有投資，可以立刻變現者）
2. 壽險有效保額（契約有效的保單中的壽險額度）
3. 其他的準備
例如在勞保中的身故給付或團體保險裡的壽險保額等，為什麼不算意外險？因為意外險是要因為意外事故身故才給付，如果是生病身故是不會給付的，因此我們計算時一般是以壽險的保額為主，並未算入意外險的保額。
A跟B都知道了，這時C也就是他所需購買的壽險保障額度，算法是C=A-B。
那如何套入你的財務規劃？例如C=1,000萬，你需要的保障額度是1,000萬。這時你可以有二種選擇：終身壽險或定期壽險。
終身壽險保障到被保險人身故為止。一般又分為繳費一定年期後不用再繳費型與終身繳費型。
定期保險只保障一定期限，過了期限就完全沒保障，如買了20年期定期壽險，在第21年身故，是完全領不到保險給付的，因為保障已經結束。
你一定會說：那定期險不好啊，沒有保障，二者差別是定期險保費相當低，舉例以30歲男性保額100萬計算，繳費20年的終身壽險要年繳29,300, 但保障30年的定期壽險只要繳6,210一年，這代表的意義是：
1、同樣的保費，你購買定期險，可以買到比終身壽險多將近5倍的保障。
2、如果預算有限，定期險可以用低廉的成本，買到跟終身壽險一樣保障額度。