沒有人規定說你一定要在年輕時就開始做退休規劃，你當然也可以等到四、五十歲才開始做，但最大的代價就是，你無法利用到時間所帶來的紅利效果：時間愈長，每年複利增值的效果就會愈明顯。
假設某A從25歲開始，每個月在退休投資帳戶存入3,788元，如果年複利報酬率是7%，那他在65歲退休時將可以累積到1,000萬退休金。但是某B到45歲才開始做退休規劃，如果報酬率一樣，他也要在65歲退休時存到1,000萬退休金，這時他必須每個月存19,085元，這樣的金額是立傑每月投資金額的5倍多。而一樣累積到1,000萬退休金，某B總共要投入4,58萬400元，這樣的金額也是某A的181萬8240元的2.5倍，某A總投資金額更少，結果卻跟曉莉一樣多，靠的就是更長的時間、複利效果所帶來的時間紅利。
3.我投資股票、不動產的投資效益比較高，我不需要退休規劃
很多人對他們的投資成效非常有自信，認為他只要每天股票一次進出就賺了50%以上，或不動產的投資動輒是翻倍成長。對於固定把資金放入一個單獨的退休帳戶內，每年投資報酬率可能只有7%、8%的成長覺得不屑一顧，但是這樣的結果是：他們把投資跟退休財務目標規劃混為一談。