步驟三：將財務目標化為實際的數字
有了財務目標，你還需要把它化為實際的數字，這樣才能明確的知道這個目標，需要多少錢才能達成。假設退休後每個月需要2萬塊生活費，這個數字還依照通膨率調整，以及估算平均餘命多長，來折現回來，換算為財務目標所需準備的金額。
步驟四：找出你可用以準備投資資產有多少
查詢你自己的投資帳戶，可以看到你已經有的投資資產有多少，最好是你有自己建立資產負債表以及收支儲蓄表，從這裡面你可以找出你可以用以投資的整筆資產，以及後續你每個月可用投資金額有多少。
步驟五：定義你的目標投資組合比例
你應該定義一個區間，而不是一個精確的比例，譬如說股票佔50～60％，債券佔35～45％，現金佔0～10％。定義之後，當資產價格隨著市場在區間內波動，你不需要作任何動作，當資產價格出發到對應的上下限時，在進行投資組合的再調整（Rebalancing），市場上往往有一些投資謬論，說好股票跌到多少再買進，或台灣50（0050）跌到幾塊以下買入，對一個成功的指數化投資者，只要定義好可以接受的市場波動，就將資產依照比例投入，在未達到上下限前，任何動作都不需要作，隨意買賣都不是科學的作法，我們常發現許多人看似投資報酬率很高，但對整體淨值報酬率很低，原因就是在不敢馬力全開。如果你是採用指數化投資，只要有策略，且可以忍受市場波動，堅持下去，你都是最後的贏家。
步驟六：估計你的投資報酬率
你可以為你的投資組合做一個合理的長期估算，預估它的投資報酬率。如果你的投資組合包括50％股票、40％的債券及10％的現金，股票預期年化報酬率為6％、債券3％及現金0.5％，你的投資組合投資報酬率就是4.3％（6％x0.5+3％x0.4+0.5％x0.1=4.3％）。
步驟七：找出你適合的個別投資標的