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如同上一段所提，一般家庭在結婚、生子與購房的初期，是家庭責任負擔的高峰，此期間是家庭生活保障保額的高點，但隨著貸款逐漸還清、子女成長就業，通常家庭生活保額的需求是呈現遞減的狀態。一分錢只能做一件事，假若年青時購買保額過高的保險，尤其是終身壽險，除非個人財務可以支應或有此需求，否則過高保額的保單，意謂可能排擠其他諸如退休金的儲蓄。
有一種投保概念在初期即可因應規劃，例如初期需要300萬的保額，以後需求保額慢慢下降。我們可以把保單分成三張，投保20年期定期險100萬、第2張投保15年期定期險100萬，第3張投保10年期定期險100萬。這樣保額就分三個時段，自動達到遞減的效果。因為到了屆退休期，理財的重點在沒有工作收入進帳，但需有足夠持續數十年現金流量以供生活。以及足夠支付有品質的老年醫療、照護與安養的能力，如此才有安心且有尊嚴的晚年。
因此以上壽險投保方式，就可解決國內不易找到遞減型壽險保單購買之困境。總而言之，退休前的家庭保障及退休規劃儲蓄金額都可兼顧，可謂一舉兩得。
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