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個人損益表則是記錄一段時間內各種收支狀況的表格，可顯示出財富流進、流出的數量，損益表由收入、支出和餘額三要素組成。依國人習慣，個人損益應以一個月為單位製作，因為國人大多領取月薪，且大部分開銷也以月為單位，如水電費、電話費、信用卡費等。
收入減去支出而得的餘額，是損益表中最重要的結論。餘額如果為正數，表示這段期間收入大於支出，可將餘額運用在儲蓄、投資理財上；反之則表示開銷大於收入，必須動用到個人的淨資產甚至舉債，個人及家庭的財務已發出警訊。
第四步 選擇理財工具
在金融與經濟自由化的今天，投資理財工具可說是五花八門。即使如此，個人在選擇理財工具時還是要為自己量身打造，也就是充分了解自己、設定財務目標與支出收入評估，之後，才有辦法選擇適合自己的理財工具，千萬不要人云亦云。
目前社會上的理財工具有：民間標會、銀行存款、短期票券、公債、公司債、股票、海內外共同基金、認股權證、外匯、期貨、選擇權、黃金、不動產和保險等。每一種理財工具都有其特性，投資人唯有充分了解其特性再進行投資，才算是把握了致勝的關鍵。
此外，投資人還必須依自己的個性、年齡及投資目的，選擇自己熟悉的投資理財工具。基本上，保守型或年紀大的投資人，不妨選擇低風險或保本型的投資工具，如銀行定存、公債票券、債券或貨幣基金；而自認積極型或年紀較輕的投資人，則可挑選報酬率較高的投資工具，如股票、期貨、認股權證、股票型基金等。
如果投資人的投資理財是為了達成中長期的財務目標，如籌措子女教育基金或退休基金，則由於投資年限可以較長，故不妨選用長期投資帶來穩定高報酬率，屆時不僅能使財富加倍，說不定還可以數倍還本。假使投資的目的只為滿足個人成就感，則可採取積極的投資態度，選取高報酬、高風險的投資工具。