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一般人常說：「才工作第一年，我哪裡有多餘的錢可以存？」、「我不是不想理財，而是不知如何著手」、「三餐都顧不得了，哪有閒錢投資」、「薪水扣掉日常開銷所剩無幾，如何理財」，別擔心，理財其實並不難，只要有決心，懂得正確的方法與步驟，按部就班的來，必能成為理財高手。
在開始著手進行理財計畫時，以下五個步驟可協助你更容易掌握要點：1.了解自己；2.設定財務目標；3.評估收支狀況；4.選擇理財工具；5.檢討得失。透過這五個步驟，你的理財工作將收事半功倍之效。
第一步：了解自己
在制定理財計畫之前必須先了解自己，這部分包括了自己的個性、經濟狀況和各種資源。每個人的理財背景皆不相同，唯有充分的了解自我，才能訂出理想的理財策略。
個人理財通常是以財務獨立為起點。例如社會新鮮人才剛剛有了自己的收入，你就要他去購買預售屋，結果50%的薪水都繳了房屋貸款。一年以後，我保證這位社會新鮮人一定會叫苦連天覺得活不下去了，原因就在他沒有先「了解自己」，以致讓貸款利息壓得喘不過氣來。
這並不是說年輕人沒有權利理財，而是必須先了解自己，才能訂定理想的財務目標，進而選擇適合自己的理財工具。剛出社會的年輕人不妨選擇小額的共同基金來投資，不但不會造成壓力，反而可從中得到樂趣與利潤。
結婚後可能成為雙薪家庭，收入雖然增加了，但相對的支出也跟著增加，例如教養子女、定期旅遊等等。此時必須清楚自己的財務狀況，製作一份個人的資產負債表不失為一個好方法。
資產負債表是計算個人財富的表格，你想知道自己手中有多少財產、多少負債嗎？只要透過個人資產負債表一算，一切便可一目了然。個人資產負債表分為資產、負債與淨資產三大部分。
資產是家庭所擁有的有形財產，包括現金、存款、股票、房地產、基金等等。負債則包括房屋貸款、汽車貸款、已標得之會等。資產減掉負債所得的數字就是淨資產，保守的投資人往往利用這一部分的淨資產來理財，而積極的投資人就懂得利用信用擴張的原理舉債理財。不論用什麼方法，了解自己的財務狀況是理財的首要步驟。