商周財富網 個人理財 貸款 2020年全球交易額預估飆升至2900億美元》P2P貸款夯,葫蘆裡賣什麼藥?

2020年全球交易額預估飆升至2900億美元》P2P貸款夯,葫蘆裡賣什麼藥?

《Smart智富》成立於1998年,提供股票、基金、期權、黃金、外幣、債市、房地產、保險、退休規劃、消費觀念等投資理財領域的知識、情報與課程服務。旗下產品有台灣發行量最大的理財月刊-《Smart智富》月刊、排行榜常勝軍-《Smart智富》密技雙月刊、《平民股神教你不蝕本投資術》《權證小哥教你十萬變千萬》等財經暢銷書,以及DVD、課程講座、大型論壇、facebook等,全方位服務投資族群需求。

無論是買房子、留學或創業,當身邊現金不夠時, 過去大部分人通常想到的方法就是向銀行或親友借貸,現在有了新管道—透過網路平台向不特定人士借貸,這個新方法,有個專有名詞,稱為「P2P貸款(Peer to Peer Lending)」。

P2P貸款最早從美國發跡,近幾年在中國更是風行,2015年統計中國擁有接近3,000家的P2P貸款平台,成交總額接近人民幣1兆元。這股風潮在今年也吹進台灣,陸續有線上借貸平台業者成立,如LnB信用市集、鄉民貸等。

到底P2P貸款怎麼運作呢?申貸人可於P2P貸款平台上發布自己的需求,當有閒置資金的人,認同申貸人的融資計畫,便可成為放款者,並從中賺取利息,對於放款者來說,也是一種投資方式。而在借貸過程中,P2P貸款平台就扮演媒合與信用評估的角色。LnB信用市集執行長楊瑞芬強調,平台利用透明的方式,讓申貸人知道自己的信用等級,並依據這個等級對應貸款的利率。她指出,也有些P2P貸款平台是讓投資人用競標的方式,決定貸款利率。不過如此一來,可能會發生信用風險高者,卻能以低利率借到資金,失去平台把關的意義。

楊瑞芬解釋,傳統的銀行放貸,大家到銀行借款時,並不會知道銀行是如何決定自己的貸款利率,而P2P貸款平台會利用大數據與統計的方式計算違約風險,再將申貸人分級,申貸人因此可明確知道自己的信用狀況,信用愈好、違約風險愈低者,當然就能夠享有較低的貸款利率。若在未來能再增加得以判斷信用的資料,平台也會跟著調高申貸人的信用等級。

當申貸人確定好利率與還款時間後,就等待投資人來選擇了。在瀏覽不同貸款項目時,平台會揭露該申貸人的信用等級、借款目的以及可能倒帳的風險。投資人便可依據自身承受風險的接受程度,決定要選擇哪一項貸款項目,愈高利率,代表要承受愈高風險,是投資人要謹記的重點。

  • 分享:
left btn
right btn