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歷經疫情、2022年熊市洗禮,現在適合新手進場投資嗎?5個新手投資必懂的重點

理財W實驗室/黃御維 Wilson

我是一名證券分析師,目前任職於證券業,個人投資經驗超過9年,接觸過各種金融商品與投資工具,也遇過市場的大小風浪,我創立「理財W實驗室」是希望傳達更多正確的投資觀念與想法給你,希望你能因為的文章或是簡單的一兩句話,減少許多在投資路程的冤枉路。

圖片來源:達志影像
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當前的全球的經濟環境充滿不確定,每8年~10年會發生的熊市還沒看到終點,面對起伏動蕩的市場環境,可能會讓投資經驗不足的年輕投資者感到焦慮。

回想我過去的投資旅程,如果有人可以提醒我股市的大原則,我想也不會走這麼多冤枉路,不論是選擇的金融商品也好,或是選擇的交易策略也好。

我希望每位投資人在進入股市前能意識到,動蕩的市場環境和投資虧損,是每個人投資路上不可避免的一部分,關鍵在於如何應對相關的風險並修煉無動於衷的能力。

不論你是股市經驗老手還是投資小白,請檢視自己的投資有沒有掌握4大投資成功原則:

原則1:建立明確的、合適的投資目標。
原則2:構建廣泛、多元化的資產配置。
原則3:將投資成本降到最低。
原則4:秉持長遠目標,嚴守投資紀律。

投資人得了解的5大重點

除了檢視自己是否滿足4大原則外,正確與樂觀地看待股市的發展與不確定性,能夠幫助你實現投資目標,以下是我認為投資人必須了解的5個投資建議:

重點1:投資宜早不宜晚

持續不斷的將資金投入到股市,是你實現財務目標的最佳途徑之一。投資的時間愈長,或開始投資的年齡愈小,你就有更長的時間和機會享受更多複利的獲益,有助於財富的進一步增長。


例如,假設你30歲開始,每月在全球多元化股票組合中定期定額約2,500元,且該投資組合的平均年化報酬率假設可實現8%,那麼這一資產在65歲時將能夠累積到500萬元。

但如果你40歲才開始,在同等條件下,你需要每月定期定額5,700元,才能夠在65歲時累積到500萬元。如果是50歲才開始,則每月定期定額的金額增加3倍,變成約1萬5,500元。

對於年輕投資者而言,你的人生和職業生涯尚在起步階段,因此你其實有相對更多的時間來應對與平滑掉不利的市場波動,這也是為何投資的時間比投資的時機更為重要的原因。此外,隨著你工作的時間與能力增長,可投資的資產也水漲船高,透過複利的效果更為驚人。

重點2:理性判斷,做情緒的主人

對於年輕投資者來說,應有效辨別手邊的資訊,避免隨波逐流或人云亦云。譬如,應避免在市場低迷時期的恐慌性拋售。

不僅如此,你也需要對市場當前追逐的熱門標的保持警惕。雖然這些熱門領域看似誘人,但跟風購買熱門個股或資產,可能會使自身暴露在很高的風險之中,因為你跟風投資並非依靠自己的判斷,無法自己決定進出時點。

我們很難確保每個投資人放出的消息是否正確,與其盲目跟從,不如一概忽略。

根據消息與風聲投資,往往導致我們做出許多錯誤,也進一步錯失許多股市好表現的日子,下圖呈現投資標普500(S&P 500)股市進出頻率愈高的後果——買進持有的策略最終獲得的報酬最好,當進出的頻率愈高時,就愈有可能錯失市場好表現的日子。

當錯失10天好表現的日子,總報酬從254%降到62.5%,當錯失20天時,總報酬轉為負值,錯過30天時,投資虧損更嚴重,此外,股市大漲大跌往往相伴發生,通常大跌都被嚇跑了,別說可以抓的住大漲時機。


根據Vanguard先鋒領航資產管理公司的研究,實現長期成功投資的最佳途徑之一,是進行以目標為重點的投資規畫,並建構全球多元化和適當平衡的股債投資組合、長期堅持。

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