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摘要
1.家庭教育對一個人的影響真的很大，部落客「小車×存股實驗」從小看父親每半年都會拿回定存單的身影，讓她很早就懂得規畫存錢買房、存股支付房貸，她建議小資族可以用3步驟，同時達成買房及存股的目標！
存股可以致富，買房也能增值賺錢。但對年輕人來說，因收入（本金）不大，需挑選一項集中火力投資，效益才會顯著。
最近出版《給存股新手的財富翻滾筆記》一書的小車，同時是擁有4萬粉絲的臉書粉專「小車×存股實驗」板主，她的規畫更聰明，就是先存錢買股，接著再買房。前年在台北買下一間預售屋的她說：「先存股再買房，用股利還房貸才會更輕鬆。」
今年39歲的小車，存股起點是在父親過時那年。當時小車30歲，父親留下了南亞（1303）及亞泥（1102）2檔股票，在接手的前4年，她只有把股利再買進股票。直到2017年，因南亞獲利大增，股息更達到她年收入的1/3，她才開始正視投資這件事，並研究起存股標的。從2018年開始，小車便將積蓄投入金融股，在2021年股市資產達到475萬元，年領股利約20萬元（編按：不含父親留下來的資產）。
在存股之前，小車的積蓄是來自儲蓄險和定存。她從一入社會就開始存，跟先生在30歲結婚前已一起存妥買房頭期款。為什麼小車會這麼有動力存錢？「家庭影響吧！其實爸爸存的股票沒有很多，但我從小看爸爸每半年就會存一張定存單，有多的錢就是存到郵局裡面，連領來的股利也變定存。」小車說。
出社會先住家裡，全力存錢
「其實我很建議大家，出社會後先住家裡，努力存頭期款。」小車說自己婚前住家裡，婚後也很幸運婆家有房子讓他和先生居住，就不需先買房，而能先存錢，接著存股。後來因考量小孩就學及交通問題，前年決定在台北市買預售屋，預定明年9月交屋，「頭期款主要是用定存，還有賣了一部分股票。」小車說。
對於先存錢再存股買房的計畫，小車建議可透過以下3步驟實踐：
步驟1、先設定存錢目標與金額：以22歲大學畢業開始工作，到30歲結婚，在8年裡用定存累積到120萬元，等於每年要存15萬元，再換算每個月要存1萬2,500元。
步驟2、依存到的頭期款訂定總價範圍：當夫妻兩人都存到120萬元，合起來共有240萬元可當頭期款，則可以買總價約1,200萬元的預售屋，這筆錢可先放定存。
步驟3、執行存股計畫，用股息分攤房貸：假設夫妻各自每月存2萬元，加上業績獎金3萬元、年終獎金8萬元，年存35萬元，全投入現金殖利率5%的股票。到了第10年，1人可累積出522萬元，夫妻兩人共計有1,044萬元股票資產，年領股息52萬2,000元，換算每月有4萬3,500元，可用來支付房貸，所以在40歲左右，夫妻兩人可以買房。
由於買預售屋，初期要繳付的「訂、簽、開」（編按：預售屋的訂金、簽約金、開工款），以及工程款的費用，各約是房價10%左右，以房子總價1,200萬元來算，總計是240萬元，因是分2年6期繳交，所以1期支出是20萬元，使得這2年仍有餘裕可繼續存股，壯大股息收入。
到了交屋之後，由於新成屋約可貸款80%，亦即960萬元，以青年首購貸款申貸20年，在第1年寬限期，只還利息，每月約1萬5,000元左右，則結餘資金及當年度的股息收入可用來裝潢及購買家電；第2年開始本利攤還，每月的房貸4萬8,000元，就可以以靠股息支付了。
房子買好、房貸也用股利付好，夫妻還是可以繼續用上述方式1人1年存股35萬元，實踐其他目標。
當然，小車也坦言1,200萬元很難在大台北買到大房子，再加上貸款成數、裝潢費等各種額外支出可能還有變數，「可能退休時沒有這麼多退休金，但以股利支付大部分房貸的宗旨不變。」小車說。
小車在書上寫著：「每月多存一點點，未來你會感謝現在的自己。」從小看著父親手拿定存單的身影，是小車對過世爸爸的回憶，與其說爸爸留股票給她，倒不如說爸爸留給她最大的財富，是懂得規畫未來的身教。
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