用1顆不腐爛的蘋果就能學會算基金價值!小資女佑佑加碼教你看,基金公司跟平台哪個比較好!

撰文者林帝佑(佑佑)

7年級後段班,不是草莓族、也絕非靠爸族。目前在《Smart智富》月刊擔任記者,不只因為工作需要,而是本身熱愛理財,所以積極學習任何能賺錢的相關知識。工作5年時,還了20萬元的學貸、去了9個國家,還累積150萬元的資產,被同事戲稱「小猶太」,希望能幫助讀者一起賺大錢!出國玩!

著作:《佑佑努力記 3年從零存款到百萬》

粉絲專頁:林帝佑 X Smart理財佑佑班

用1顆不腐爛的蘋果就能學會算基金價值!小資女佑佑加碼教你看,基金公司跟平台哪個比較好!

基金新手上路啦!最近我和一個大學剛畢業的妹子聊天,去年畢業後,她找工作找了幾個月,到了現在,終於穩定下來,因此她想要開始存錢,但她從未接觸過任何金融商品,也沒有太多興趣深入了解,只想要先來個「基本套餐」。

她的狀況,很適合不用天天盯盤、只要選對大方向的「基金」,但她對基金的基本觀念一知半解,所以這篇文章,佑佑盡量用白話的方式解釋觀念,希望基金新手們更容易上手!

Q1:什麼是基金?

對個人來說,也是低買、高賣的投資商品。投資的時候,我們會把資金交給專業的投資人(基金經理人),由他進一步選擇投資標的,可能是股票,也可能是債券等,並由他進行買賣。

買進基金時,我們會持有基金的「單位」,就如同買股票是持有「股數」一樣。而此處要注意的是,即便經理人賣掉手上的投資標的,他也不會主動把錢退還給你,因為他會繼續尋找下一個更好的投資項目,如果你想要拿回資金,就是賣掉手上的「單位」,術語稱作「贖回」。

Q2:價值怎麼算?

舉例來看,假設蘋果(防腐劑滿滿,這顆蘋果不會爛)每顆單價是20元,你有5顆,過了一段時間,蘋果變成每顆25元,你的資產就從100元變成125元;股票的狀況則是,若你有5股股價20元的股票,當股價上漲到25元,你每股可賺5元;基金亦同理,若你有5個單位,而每個單位的「淨值」從20元上漲到25元,你就賺了25元(=5元×5個單位)。

資料來源:Hi~I’m佑佑:)

所以,考考你,假設你在某檔基金淨值10元時,花3,000元買進,你會買到幾個單位數?後來,該檔基金淨值上漲到12元時,你又花了3,000元買進,請問你總共累積了多少單位數?答案在文章最後,請耐心看完。

Q3:怎麼買基金?

就跟用「蝦皮購物」買東西一樣,你得有一個蝦皮的帳戶,所以想買基金,必須要有基金帳戶。你可以在常見的銷售管道,如基金公司或是基金平台開戶,開戶時,會約定一個專門扣款的銀行帳戶,如果你買基金,基金公司就會從該銀行帳戶扣款。

基金公司跟基金平台最大的差異,在於基金的選擇性,前者主要販售自己家推出或代理的基金,後者則會販售多家基金公司的產品。投資人可以先選好標的,再看從哪個管道買,手續費會比較便宜。

要注意喔!兩者差別是「手續費」,基金的單位淨值不會因為不同銷售通路而有差異。舉例來說,想買中華電信的股票,不管透過A券商還是B券商,每股都是一樣的錢,差異只在於手續費。

對了,隨堂考的答案是:300個單位數、550個單位數。

計算方式是:
3,000元/淨值10元=300個單位數。
3,000元/淨值12元=250個單位數,再加計原先持有的300個單位數,共有550個單位數。

本文獲「Hi~I’m佑佑:)」授權轉載,原文:新手上路!買蘋果也能看懂基金在做啥

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