目前房貸利率已經創歷史新低好一陣子了，相信一定會刺激更多的人購買房屋。我很想知道誰會在這種低利環境下購買房屋。這篇我將細數那些會利用歷史新低房貸利率來買房的人。
從新聞可以得知降息1碼的影響。因為受到武漢肺炎的影響導致各國皆維持貨幣寬鬆政策等因素，因此我國政府考量許多原因，也更著降息1碼。降息1碼造成貸款壓力跟著跟著減輕，因此許多資金流出，而其中資金流向的一處為「房地產」。
而這幾天又出現了這樣的新聞：〈竹北又見漏夜排隊買屋 專家曝神獸級建商操作手法〉。雖然事後建商澄清是誤會一場，但也看出了部分熱門區域的房市熱度非常誇張。
哪些人會因為房貸利率低而買房
1.高薪一族
我的許多朋友都希望購買自己的第1間房屋或換大房屋。我朋友在台積電工作，令我疑惑的是他告訴我台積電最近1季發的獎金居然挺多的，這讓我想到武漢肺炎的災情對於這些頂級科技業員工根本沒有影響，他們反而比之前更加富有，有點奇怪。
房貸利率創歷史新低，更有許多銀行業者推出20年裝潢貸款，以至於可以貸款到9成，而我學長最近剛辦好貸款，銀行直接給予合約價的85成、房貸利率1.31%，更加顯示出現金滿出來的情況，銀行巴不得你去借款。
因此這些高薪一族所要存下的頭期款相對輕鬆。既然頭期款問題解決，每月的貸款又受惠於低利環境下所繳交的利息變少，高薪一族的待遇也有能力去應付每月所償還的房貸。
在新竹，一間地點好的預售屋常常是開賣沒多久，好的樓層與座向就完銷，當然這裡面包含了許多投資客。
對於投資客來說，好的物件有能力搶到第1手，這些投資客在購買預售屋上不會像自住客一樣東嫌西嫌的，它們在乎的是坐向、樓層，不會去理會預售合約不平等的條件，也不管建商用的建材如何。但當房子快蓋好時，自住客才又悔恨當初為何不敢下手。另外還有更可憐的是，想要購買第1手預售屋，卻沒有資訊搶到第1手的自住客。
2.認為現在買房比租房便宜的人
如果你是認為租房是在幫房東付利息的人，租金價格下降10%肯定會開心得睡不著覺（通常我還沒遇過會降租的房東），但是此次降息1碼（0.25%）造成房貸利率平均利率下降18%（我房貸利率從1.6%降到1.35%），那麼擁有房子的房貸折扣比租房的租金折扣還大，似乎買房的誘因又出現了。如此明顯的比較似乎很少人提及。
3.正在為孩子買房的人
許多有錢的人會趁著這個低利環境與貸款成數下購買未來留給子女的房子，在15～20年間，當他們的孩子找到工作時，可以留給子女1間自住房。
甚至有些是因為學區關係而購買1間總價低廉的房子。為了要搶好的學區，這在新竹一點也不誇張。我同事今年就因為擔心她小孩要念的國中是升學率很差的國中，因此在找尋好學區的套房物件來遷戶籍。
這些人不是短期的投資客。他們打算要投資5年～10年以上（甚至是20年以上留給子女），因此一點也不擔心短期價格波動，他們知道現在購買房產有風險。但是或許這些人因為低利的房貸與高額成數下看到一些相對不錯的交易。
4.投資客搶進，貧富差距可能會擴大
我認為現在的房貸利率（1.31%）與成數（8成～9成）是購買房地產的不可思議的時機，但你得控制好的你的金流，房貸負擔建議是小於月收的3成左右 （薪水愈高此比例可以做微調）。
相對的投資客也看上這點跟著進場。因此在政策對於囤房稅來說並無作為時，房價的飆漲非常恐怖。且建商也不是做慈善事業，房市愈熱，他愈敢開高價，不怕賣不出去。
可悲的是，在經濟衰退結束之後，我堅信貧富差距將進一步擴大。如果你受到武漢肺炎的影響而失業，就不可能買房。但是如果你身在不受影響的高薪科技業，則可以享受如此大的折扣。
隨著時間的流逝，那些就業前景依然強勁的城市（如6都與新竹）可能會變得更加昂貴。每離開1個人，就會有1到2個人代替他們。
想法》大家都是這波漲勢下的受害者
如果你此時想投資房地產，那就跟股票一樣，你看到了飆漲才想要進場似乎也太晚了。而且你並不像真正的投資客三不五時都可以關注任何有利潤的案子，或是哪邊準備開案有潛銷可以購買。你從房仲手上買下你認為有利潤的房子，都是他們認為利潤沒吸引力才會到你手上。
對於自住客來說，此時實在煎熬，買房（利率與成數都很優惠）與不買房（大量投資客進場）都非常兩難。慶幸我2年前買了現在的房子，2年後的房價是如此高漲，但身為自住的我感受不出來，畢竟要換房也是需要成本的。
換個角度想，大家都是在這波漲勢下的受害者，我40幾歲的同事在剛進公司時，買了一間國宅300萬元，現在漲到900萬元，而他也說了他當時的薪水就是我現在的薪水。但我現在要買那間國宅，卻要比他當時辛苦許多。愈晚買房的人愈可憐，你可以選擇租屋一輩子，或是有長輩留下來的房子可以住。
我相信房價還是會隨著時間、通膨漲上去。畢竟持有多間屋子的成本對於那些人來說不痛不癢。除非政府對於囤房稅有做出改革，房市飆漲已經20、30年了，但有政府做過嗎？或許推動上有什麼普通老百姓看不到的難處。
最苦的是那些還沒買房的同輩。晚了2年想買房，卻要多付出100萬～200萬元的價錢去購買同樣的商品，但調薪幅度似乎沒有跟上房價。
本文獲「魯爸的財富自由之路」授權轉載，原文：低利環境下，到底是哪些人在買房？未來貧富差距可能越來越大
作者簡介_魯爸
從事科技業、已婚，對於個人理財、投資、財務自由、如何退休的相關事物充滿熱情，我創建了「魯爸的財富自由之路」，希望可以記錄我（們）家財務獨立之旅，並且分享一些該如何才能達成財務自由的想法。希望能跟一些志同道合的人互相勉勵。