足額比終身重要、先保近再保遠
什麼叫做足額？足額就是當我們發生一個風險的時候，這個風險平均的耗費金額，我們買的保險能夠去支應這個金額。
我們假設，治療大腸癌1年所需的費用大約是120萬元，那我目前的保險如果足以支應這120萬元就叫做「足額」，反之，就是不足額了。
如果今天我們在預算有限的狀況下，依然堅持購買終身險，所以把原本可以理賠120萬的定期險改成只能理賠60萬的終身險。當風險發生時，我們就必須靠自己去把這60萬的缺口補足。
可是，如果我們都沒有足夠的錢可以買120萬的終身險了，怎麼還會有錢去彌補這個缺口呢？所以，買保險，最重要的是足額。
先買近再買遠，意思就是，先把近5年內可能碰到的風險問題解決（足額保險），有多餘的預算空間再考慮以後的事。
筆者最常碰的問題是，大家都很擔心現在都用定期險投保，60、70歲老了以後沒有保險的問題。但是大家要知道，明天一定會比70歲先到！
如果明天就發生風險，就沒有足夠的保險與金援可以解決它，那還談到70歲後是不是太遠了呢？在討論70歲以後怎麼辦的時候，我們應該先討論，明天怎麼辦。明天解決了，我們再去考慮以後的事情吧！當我們明天吃飯都有困難了，怎麼會去想到70歲要吃甚麼呢？所以「足額比終身重要、先保近再保遠」。
保險是買定期好還是終身好？
筆者的建議是：
醫療環境的進步，以及未來的不確定性，我會建議在年輕時以及經濟能力較不寬裕的時候，多用定期險投保。這樣保障的額度會比較充足，也比較不會造成太大的經濟負擔！倘若未來經濟較為穩定的時後，在依據當時的狀況搭配一些終身險準備老年防護就好了。
然而，如果現在的經濟尚還不錯，那就可以考慮用一些終身險搭配定期險組合了，當然前提還是要以足額為基礎。而筆者所指的終身險，現階段僅限於壽險、重大傷病險、失能扶助險等3個險別，其它目前依然不推薦。這樣的做法可以在現在用較低的保費買到終身型的商品，再用一些定期險達到足額的需求即可。
本文獲「買保險」授權轉載，原文：保險是買定期好，還是終身好？